BCR, nuestros abuelos, las joyas de la abuela y el ejemplo Noruego

La posibilidad o intención de vender el BCR ha sido recurrente a partir de los años 90, cuando se inicia procesos de apertura económica y se discutió la eficiencia de las empresas estatales, incluyendo los bancos.

En el segundo Gobierno de Don Óscar Arias (2006-2010) se propuso la venta del BCR y del Banco Popular como parte de una agenda de reformas estructurales, buscando capital privado y una gestión más eficiente, pero enfrentó gran rechazo. Con Doña Laura Chinchilla (2010-2014), Se intentó revivir el debate de la venta, argumentando la necesidad de capitalizar otras áreas, pero también fue muy controvertido y no se concretó.

Han pasado 20 años desde esos primeros intentos y usaremos ese tiempo para unos cálculos monetarios.

Nuestra Presidente electa Doña Laura Fernández ha manifestado el mismo interés de vender esta institución con una intención loable de pago de la deuda del Gobierno con IVM. El Gobierno de Costa Rica adeuda más de ₡769 mil millones (colones) al Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) de la CCSS a inicios de 2025, una deuda que ha crecido significativamente y que es una de las principales causas del deterioro de la sostenibilidad del fondo, llevando a que las reservas se agoten antes de tiempo y se tengan que usar fondos para cubrir obligaciones actuales, lo que ha llevado a usar intereses y parte de la reserva para cubrir obligaciones, adelantando su agotamiento, mientras Hacienda no reconoce formalmente el monto total, lo que complica soluciones.

El BCR fue fundado en el año 1877 como Banco de la Unión y es la entidad bancaria más antigua del país, siendo nacionalizada en 1948 y luego integrada al sistema bancario nacional, enfocándose en desarrollo y tecnología a lo largo de su historia. Es un banco solido, rentable y un activo productivo nacional, porque produce ingresos significativos que contribuyen a diferentes organizaciones sociales del país, como veremos.

Las utilidades reportadas en Sugef al cierre diciembre 25, reflejan Resultados del periodo ¢ 38. 494.111.205. Al cierre 2017 refleja el resultado histórico mas alto con mas de 53 mil millones de utilidades. No obstante, el promedio ronda los 37 mil millones anuales en los últimos 10 años. Estas utilidades se reparten de la siguiente forma:

1. Impuesto sobre la Renta: Primero se destina el monto necesario para pagar el impuesto sobre la renta, sobre 4.700 millones se paga 25%, unos 8 millones de colones anuales x 20 años, equivale a 160 mil millones de colones 
2. Remanente (Después de Impuestos):
3. 50%: Se va a la reserva legal para incrementar el capital del banco, unos 14 mil millones
4. 10%: Se destina al Instituto Nacional de Fomento Cooperativo (INFOCOOP), 2800 millones aproximadamente
5. El restante (aproximadamente 40%) Pasa al Ministerio de Hacienda. Unos 11.2000 millones anuales, lo que en 20 años suma 224 mil millones. Esta suma corresponde a un 29% de la deuda estimada del gobierno central con el IVM. Esos montos se asignan en diversas partidas de gasto público, incluyendo:
6. FOFIDE (Fondo de Financiamiento para el Desarrollo): Para financiar proyectos de desarrollo, el 5% de las utilidades netas.
7. CONAPE: Para el financiamiento de la educación superior.
8. Comisión Nacional de Emergencias (CNE): Para atender desastres y emergencias.
9. Régimen IVM de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS): Contribuciones para el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte. 

Adicionalmente, el BCR cuenta con unos 4.200 colaboradores muy preparados académicamente y con experiencia. Sobre los salarios de estos trabajadores se pagan las obligaciones laborales al día.

Banco de Costa Rica puede y debe mejorar mucho, lo que requiere principalmente las mejores personas en su Gobierno Corporativo, para limitar la posibilidad de Perdidas en proyectos como Banca Cristal (buena intención, mala ejecución y análisis previo), falta de seguimiento y Control en casos como el ¨Cementazo¨ o Proyecto Inmobiliario del Pacifico. La regulación Acuerdo CONASSIF 15-22 REGLAMENTO SOBRE IDONEIDAD Y DESEMPEÑO DE LOS MIEMBROS DEL ÓRGANO DE DIRECCIÓN Y DE LA ALTA GERENCIA DE ENTIDADES Y EMPRESAS SUPERVISADAS, valorando honestidad reconocida, formación académica (economía, finanzas, administración, derecho, contabilidad, etc.) y experiencia comprobada. Se ha escuchado de entidades que realizan procesos más ¨holísticos¨ de reclutamiento, lo que suena bonito, más podría significar de parte de Gobierno ¨poner a dedo¨. Personalmente conozco muchos profesional exitosos , con reconocida trayectoria, ética y moral de la banca que cumplen al 100% con la idoneidad señalada y que serían excelentes directores.

Nuestros abuelos campechanos nos recomendarían conservar la tierra heredada y vender las joyas (activos improductivos), siempre y cuando sea para comprar más tierra o hacernos una casa donde habitar, también nos recomendarían, no desperdiciar nada (comida, recursos) y reparar/mejorar antes de reemplazar. Vender la tierra para sufragar gastos de corto plazo o pagar deudas de consumo no es la mejor idea y requiere primeramente tomar medidas de orden de ingreso y gasto y educación en finanzas personales.

Vender bienes activos improductivos no estratégicos a nivel de estado para utilizar los recursos en actividades con retorno económico y social, altamente recomendable.

El ejemplo noruego.

Los noruegos usaron la explotación de gas para construir un robusto estado de bienestar y financiar una transición energética, creando el fondo soberano más grande del mundo para invertir los beneficios y asegurar el futuro de su gente. Nunca privatizaron totalmente el recurso, negociando desde una posición fuerte para beneficiar a toda la nación.

Crearon el Fondo Global de Pensiones del Gobierno para invertir los ingresos del petróleo y gas, asegurando la estabilidad financiera para futuras generaciones.

El manejo del Fondo Soberano de Noruega (Government Pension Fund Global) se basa en una gestión independiente y a largo plazo por parte de Norges Bank Investment Management, con reglas fiscales estrictas (gastar solo el rendimiento esperado, ~3%), alta diversificación global (acciones, bonos, bienes raíces), y una fuerte ética que excluye empresas no sostenibles, todo para beneficiar a futuras generaciones y estabilizar la economía nacional. Usan la riqueza de los hidrocarburos para invertir masivamente en energías renovables, vehículos eléctricos, captura de carbono e hidrógeno, buscando descarbonizar su economía.

Aquí acoto que soy partidario de la apertura de servicio como le correspondió en su momento a la Banca y al ICE y a la privatización parcial para aprovechar la inversión y conocimiento de grandes empresas especializadas sobre todo en infraestructura y empresas como RECOPE y Fabrica Nacional de Licores. Lastimosamente no lo hicimos así con CODESA.

Un detallito mayúsculo es que Noruega consistentemente se clasifica entre los países menos corruptos del mundo, ocupando frecuentemente el top 5 en el Índice de Percepción de la Corrupción de Transparencia Internacional, situándose en el rango de los 80-84 puntos, lo que indica una baja percepción de corrupción en el sector público. A pesar de estar entre los más limpios, ha enfrentado escrutinio por corrupción en grandes empresas estatales y en la administración municipal, aunque ha implementado reformas para mejorar la integridad, según el Consejo de Europa.

Nuestro país alcanzó en estos días una calificación de 56 sobre 100 (nota roja), lo que lo ubica en el puesto 46 a escala global, tercero en Latinoamérica por debajo de Uruguay y Chile, razón principal por la cual logramos calificaciones honrosas como una nación con los mejores sistemas de salud, mayor expectativa de vida entre otros indicadores valiosos, con retos importante para mejorarlos. Y los bienes que producen se deben cuidar porque comemos todos los días y es menester dejar herencia( Proverbios 13:22, material y espiritual (buen carácter, educación, fe)). Mejorar está en nuestras manos siempre, los noruegos solo son un 25% más responsables que nosotros. Asumamos ese reto.

A nuestros abuelos les costó obtener y labrar la tierra, de la misma forma que a nuestros abuelos de la patria con esfuerzo e ingenio crearon instituciones productivas para el desarrollo del país. Nos corresponde tomar medidas inteligentes y sobre todo con un gran sentido de patriotismo y ética para honrar la memoria de quienes nos heredaron esta tierra.

Mis abuelos y papa me recomendarían no vender los bienes/ activos que me producen ingresos; mi abuela paterna (mi abuela materna falleció siendo mi madre niña) hubiera heredado sus joyas y obras de arte a sus nietos, mas no tenia, y aunque sea un bien/activo improductivo, también lo conservaría, lo tendría limpio y bien cuidado, solo para honrar su memoria y amor.

Jorge Arce