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Dicen que el camino al infierno está pavimentado de buenas intenciones y, en el caso del eventual retiro masivo del Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP), el refrán popular se ajusta como anillo al dedo.
Y es que las buenas intenciones de varios diputados en esta materia no bastan para evitar resultados negativos a futuro e, incluso, desastrosos para el país, según advierten varios expertos consultados por LA REPÚBLICA.
Representantes del Banco Central, el Ministerio de Hacienda, economistas, la Superintendencia de Pensiones y otras organizaciones se han opuesto a los cuatro proyectos de ley que se analizan en la Asamblea Legislativa para tal fin.
Múltiples razones técnicas deberían sobreponerse a las iniciativas que buscan entregar el ROP en un solo tracto para los pensionados e, incluso, brindarle el dinero ahorrado a los trabajadores actuales para que cancelen sus deudas y logren la libertad financiera.
“Repartir el dinero del ROP corresponde a una visión de muy corto plazo, sobre todo si se piensa en entregarlo en un solo monto, ya que se corre el riesgo de que la persona lo gaste en otra cosa diferente a su jubilación. Desde todo punto de vista no es una decisión inteligente”, indica Danilo Montero, director general de la Oficina del Consumidor Financiero.
El ROP es un fondo de ahorro obligatorio para todos los trabajadores, creado por la Ley de Protección al Trabajador, diseñado para complementar la pensión básica del IVM, ya que para el 2050 más de un millón de costarricenses serán adultos mayores, mientras que menos personas están teniendo hijos, por lo que se requiere una especie de pensión complementaria.
El dinero se entrega principalmente en tractos (renta mensual o pagos periódicos) una vez que la persona se pensiona por el régimen básico (CCSS o sustituto), generalmente a los 65 años.
A la fecha, las operadoras de pensiones manejan alrededor de $14,5 billones.
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En este caso, es fundamental tomar en cuenta que la esperanza de vida en Costa Rica llega a los 81 años y que, al entregar la totalidad del ROP a los 65 años, se dejaría descubierta a la persona por un período prolongado, generando a su vez “un problema social y carga para el Estado”, dijo Daniel Suchar, analista económico independiente.
Lo peor de todo es que, al cabo de dos o tres años, las personas ya no cuentan con el dinero entregado, debido a la mala educación financiera, agregó el experto.
Por otra parte, hay que destacar que el ROP representa cerca del 10 % de los activos financieros del país y un retiro masivo provocaría presiones inflacionarias, afectación en las tasas de interés y riesgos para la estabilidad financiera del país, según los jerarcas de Hacienda y el Banco Central.
“En experiencias internacionales donde se aplicaron medidas similares, como en Reino Unido, Chile y Perú, en todos se da el efecto de incremento en las tasas de interés y una presión al alza de la inflación”, dijo Rudolf Lücke, ministro de Hacienda.
Finalmente, en el entendido de que una persona decida invertir el ROP entregado de manera anticipada y así reservarlo para su pensión, hay que dejar claro que los rendimientos serían mucho menores, ya que las operadoras de pensiones gestionan los fondos bajo economías de escala, accediendo a mejores condiciones de inversión y a mercados a los que una persona individual difícilmente podría acceder.
Asimismo, obligar a las operadoras a entregar el ROP de manera anticipada reduciría su valor en el mercado y perjudicaría a todas las personas afiliadas, incluso a quienes no deseen retirar sus recursos.
Las iniciativas que permitirían el retiro del Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP) podrían generar un gran daño a la economía actual y a la calidad de vida de las personas, según la Superintendencia de Pensiones (Supen).
Estas son las 10 razones que brinda la institución para oponerse:
| Razón | Explicación |
|---|---|
| 1. No es un ahorro a la vista | Los recursos del ROP tienen un fin específico: complementar la pensión del régimen básico. Están sujetos a reglas que garantizan su protección: son inembargables, intransferibles y solo pueden retirarse al cumplir los requisitos de pensión, salvo casos excepcionales. |
| 2. Mayor rendimiento | El ROP se construye con el aporte del trabajador (1 % del salario bruto), el patrono (3,25 %) y una exoneración fiscal total sobre los rendimientos, lo que permite que el fondo crezca más que una inversión personal. |
| 3. Gestión profesional | Las operadoras de pensiones (OPC) gestionan los fondos bajo economías de escala, accediendo a mejores condiciones de inversión y a mercados a los que una persona individual difícilmente podría acceder. |
| 4. Pérdidas temporales se recuperan | Las fluctuaciones temporales del mercado son parte natural del proceso. Históricamente, estos movimientos se recuperan en el largo plazo y reflejan el comportamiento normal de las inversiones globales. |
| 5. Gestión transparente | Si el valor del fondo baja, la comisión también disminuye para la operadora, por eso, su interés, al igual que el de los afiliados, es que el saldo crezca. |
| 6. Herencia | En caso de fallecimiento del afiliado, el saldo acumulado se entrega por completo a los beneficiarios designados o, en su defecto, a los herederos legales. |
| 7. Pensión Complementaria | El ROP está pensado para ofrecer una renta mensual que complemente la pensión del régimen básico. |
La ley prohíbe el retiro total de forma automática para evitar que la persona agote el dinero tras unos meses y enfrente años de vejez sin ese ingreso adicional. 8. Protección a la economía El ROP representa cerca del 10 % de los activos financieros del país. Un retiro masivo provocaría presiones inflacionarias, afectación en las tasas de interés y riesgos para la estabilidad financiera. 9. Golpe al bolsillo Obligar a las operadoras a entregar el ROP de manera anticipada reduciría su valor en el mercado y perjudicaría a todas las personas afiliadas, incluso a quienes no deseen retirar sus recursos. 10. Pensar a futuro Para el 2050, la población adulta mayor superará el millón de personas, y con ello, habrá mayor presión sobre el sistema de pensiones. En otras palabras el régimen básico del IVM será menor.
Los diputados estudian varios proyectos de ley para entregar el Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP) a los trabajadores; sin importar que este es un complemento de la pensión.
Esto es lo que usted tiene que saber:
| Pregunta | Respuesta |
|---|---|
| ¿Qué es el ROP? | El ROP es un fondo de ahorro obligatorio creado por la Ley de Protección al Trabajador, diseñado para complementar la pensión básica del IVM al jubilarse. |
| ¿Por qué se creó? | Para el 2050, más de un millón de costarricenses serán adultos mayores, mientras que menos personas están teniendo hijos; es por ello que, para complementar la pensión del IVM, se creó el ROP como una pensión complementaria. |
| ¿Cómo se financia? | El fondo de pensión obligatoria se forma con los aportes equivalentes al 4,25% del salario reportado en las planillas de la CCSS. De este porcentaje, un 1% es aportado por el trabajador y el resto por el patrono. |
El dinero es administrado por una operadora de pensiones durante toda la vida laboral del trabajador, acumulando un importante. ¿Cuál es el objetivo? Brindar un ingreso adicional al momento de la jubilación, mejorando el monto total recibido. ¿Cuándo se retira? El ROP se puede retirar al pensionarse por el régimen básico, cumplir 65 años, fallecimiento del afiliado o en casos de enfermedad terminal calificada por la CCSS. ¿Cómo se retira? Se entrega principalmente en tractos (renta mensual o pagos periódicos) una vez que la persona se pensiona por el régimen básico (CCSS o sustituto), generalmente a los 65 años.
Ya no se entrega como monto único, salvo en casos excepcionales de enfermedades terminales o beneficiarios específicos.
Mala decisión
Aunque a simple vista parezca una buena idea, la entrega total del Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP) no es una buena idea.
Varios expertos consultados se oponen a la medida, pero también hay actores que señalan lo contrario.
En contra
Hermes Alvarado
Superintendente
Pensiones
Debilitar el ROP de cualquier forma pone en riesgo la estabilidad social y la estabilidad futura de todos los trabajadores y pensionados de Costa Rica.
Informarse es clave para tomar decisiones responsables sobre la pensión, para así proteger el bienestar futuro de los jubilados y fortalecer la seguridad social del país.
Por eso, la Supen destaca la importancia de actuar con responsabilidad y pensar en la calidad de vida que la población tendrá al momento de su retiro. De ahí la necesidad de tomar decisiones responsables para tener pensiones sostenibles.
Sergio Capón
Presidente
Cámara de Industrias
El ROPC es un fondo de pensiones y debe cumplir estrictamente ese propósito.
La mayor parte de estos recursos proviene del aporte patronal y fue concebida para fortalecer el retiro de los trabajadores. Utilizarlo para fines distintos, como el pago de deudas, desvirtúa completamente su razón de ser y pone en riesgo un pilar fundamental del sistema previsional.
Como país, deberíamos aspirar a que las personas que han trabajado toda su vida puedan pensionarse de manera digna.
Danilo Montero
Director general
Oficina del Consumidor Financiero
Los proyectos de ley que están en la corriente legislativa y que pretenden una devolución acelerada de los recursos del ROP, una vez que la persona se pensiona, lo que hacen es desconocer la realidad social y de salud de este país, ya que muchas personas no solo llegarán a la edad de retiro en buenas condiciones, sino que van a sobrevivir muchos años más.
Repartir el dinero del ROP corresponde a una visión de muy corto plazo, sobre todo si se piensa en entregarlo en un solo monto, ya que se corre el riesgo de que la persona lo gaste en otra cosa diferente a su jubilación.
Desde todo punto de vista no es una decisión inteligente.
Daniel Suchar
Analista económico
Independiente
Cuando han devuelto las pensiones a las personas, en tractos grandes o en su totalidad, lo que ha pasado es que, debido a la mala educación financiera, las personas gastan el dinero en un plazo no mayor a dos o tres años, por lo que se vuelven a quedar sin dinero.
Ahora bien, hay que recordar que la esperanza de vida es cercana a los 81 años en Costa Rica, mientras que las personas se retiran a los 65 años, por lo que, si esto llegara a pasar, muchas personas quedarían sin ese respaldo financiero y se convertirían en una carga para el Estado y las familias.
Eso fue lo que pasó en Chile y posiblemente pasaría en Costa Rica.
A favor
Ada Acuña
Diputada
Progreso Social
Para nadie es un secreto que no tengo el apoyo de la fracción y que estoy peleando sola. Quiero que se entregue el dinero porque hay gente que tiene algún tipo de discapacidad, enfermedad o se está muriendo; hay quienes tienen situaciones sociales terribles y no se les quiere dar el ROP.
No tengo apoyo de mi fracción, pero quiero que se entregue el ROP a la gente.
Rocío Alfaro
Diputada
Frente Amplio
Quieren poner a pelear a la gente joven y a las personas en edad de pensionarse, aseverando que se van a desfinanciar las pensiones futuras, pero no muestran datos. Esa es la clásica estrategia contra los derechos laborales, la de poner a pelear a un sector y a otro. Ya tuvimos de eso bastante y bastantes errores se cometieron en la Asamblea Legislativa pasada, precisamente por poner a pelear a los trabajadores del sector público contra los trabajadores del sector privado.
No es momento de crear aquí un conflicto entre generaciones. Es momento de dialogar y hacer justicia social.
