10 consejos para iniciar el ahorro en 2025
Compromiso, constancia y disciplina son indispensables para arrancar con este hábito
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Ahorrar es una de las principales metas que las personas se proponen al iniciar el año, pero, para lograrlo de la mejor manera, necesita compromiso, constancia, disciplina y creatividad.
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La principal recomendación es "pagarse a usted mismo". Esto se puede lograr apartando un 10% de su salario. Conforme haga de este hábito una rutina y ajuste sus gastos, podrá aumentar este porcentaje.
Para alcanzar este objetivo, debe hacer un presupuesto, tener claridad sobre los gastos mensuales, disminuir aquellos que no sean imprescindibles y desarrollar estrategias para generar ingresos adicionales.
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Además, puede optar por un ahorro programado mensual, trimestral o anual, y utilizar la metodología de sobres.
Los ahorros programados se debitan automáticamente de su cuenta y suelen ofrecer buenos intereses mensuales, además de promociones y beneficios adicionales. También puede abrir certificados a plazo para obtener mayores ganancias o invertir en fondos de inversión, con un mínimo de ¢5 mil o $10.
Otro consejo importante para ahorrar es reducir los "gastos hormiga", hacer una lista de todos los servicios de suscripción que está pagando y evitar salir de compras sin una lista que incluya lo que realmente necesita.
A la hora de comprar, es fundamental buscar, comparar precios y adquirir productos donde encuentre la opción más económica, aseguró Danilo Montero, director de la Oficina del Consumidor Financiero.
Ahora bien, ¿qué es más recomendable: ahorrar en dólares o en colones?
Debido a la caída en el tipo de cambio reportada durante el año pasado y que, según los analistas, se mantendrá en 2025, el principal consejo es optar por moneda extranjera.
Sin embargo, los interesados deben analizar qué les conviene más según sus necesidades.
En colones, la situación es diferente. El Banco Central continuará disminuyendo las tasas de interés, como lo ha venido haciendo en los últimos meses de forma paulatina. Esto reducirá los rendimientos de las inversiones en moneda local.
“La disminución de la TPM y la menor cantidad de dólares en la economía local pueden generar una depreciación adicional del colón y un mayor apetito por la divisa extranjera, lo que implicaría una dolarización de los recursos en detrimento de los colones”, explicó Luis Alvarado, analista económico y bursátil de Acobo Puesto de Bolsa.
10 consejos para iniciar el ahorro
Este es un hábito que se enseña desde tempranas edades y con el paso del tiempo requiere de un mayor manejo emocional.
- Tener claridad de los gastos mensuales reales
- Disminuir o eliminar los gastos que no sean imprescindibles
- Desarrollar estrategias para percibir ingresos adicionales
- Iniciar un ahorro programado con el monto que se eliminó de los gastos
- Al tener un acumulado importante trasladar el ahorro a un certificado a plazo para obtener mayores ganancias
- 6. Puede ahorrar en un fondo de inversión con un mínimo de ȼ5 mil
- Limpiar uno mismo la casa y optimizar los servicios de agua y luz
- Revisar las suscripciones de aplicaciones innecesarias
- Establezca un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de sus gastos en caso de imprevistos
- Controle el uso de tarjetas de crédito
Opciones
Cada entidad financiera tiene diferentes tipos de productos para ahorrar. Estas son algunas opciones:
Entidad financiera
Mucap
- Mi Futuro Cuenta Infantil: permite a los padres establecer un plan de ahorro con un monto mínimo de ȼ5 mil y disfrutar de rendimientos al cabo de 12 meses
- Cuenta CES Infantil requiere un depósito inicial de solo ȼ5 mil y ambas cuentas tienen garantía del Estado
- Ahorros programados: realizan cinco sorteos diferentes, uno por cada tipo de ahorro, para quienes abran cuentas con un monto superior a ȼ5 mil
- Depósitos a plazo: permiten invertir desde ȼ25 mil, en plazos de 1 a 60 meses con tasas competitivas
Caja de Ande
- Ahorro a la vista en colones y en dólares
- Ahorro a 6, 12 y 24 meses
- Ahorro Navideño
- Ahorro Marchamo
- Ahorro Escolar
- Ahorro Vacacional
- Ahorro Bienestar
Banco Nacional
- Cuentas electrónicas de ahorro
- Sobres BN
- BN Ahorro Programado
- Inversiones a la vista
- Inversiones con tasa pactada
- Certificados de Depósito a Plazo
BAC
- Ahorre el Vuelto
- Cuenta BAC Ahorros: acumula intereses mensuales que aumentan conforme a su saldo y el saldo mínimo requerido: $50 o ¢25 mil
- Cuenta Ahorro Preferente: cuenta con una tasa de interés anual escalonada, calculada y acreditada a su cuenta diariamente
- Cuenta Total: crea hasta 10 subcuentas en colones y dólares para organizar sus finanzas
Banco Popular
- Cuenta Naranja es la alternativa para hacer crecer su dinero que no usará de inmediato se puede abrir en colones o en dólares con ȼ5 mil o $20
- Cuenta Naranja Preferencial: ȼ100 mil o $200
- Cuenta Naranja Global Premium: ȼ250 mil o $500
- Cuenta Naranja kids: es la cuenta de ahorros para que las personas entre los 0 a 12 años no cumplidos
- Cuenta Naranja Joven
- Cuenta Naranja BP Negocios
- Cuenta Bienestar Común (dirigida a Organizaciones Sociales)
- Certificado depósito a plazo materializado normal
Recomendaciones de expertos
Las decisiones de ahorro varían de acuerdo a las necesidades de cada persona pero mantener el hábito debe ser una prioridad.
Ivannia Campos
Consultora de Finanzas Corporativas y Banca de Inversión
Independiente
Las decisiones de ahorro están relacionadas con el comportamiento del tipo de cambio y es que a la fecha se puede observar una importante dolarización, impactada por el hecho de que las tasas de interés premian los ahorros en colones. Además, experimenta una caída importante desde principios del 2023 en complemento a un tipo de cambio más barato respecto a promedios históricos.
Silvia Jiménez
Gerente de Inversiones
Mercado de Valores
Esto depende del apetito de riesgo del ahorrante y su conocimiento y experiencia.
Los fondos de inversión son opciones que van a tener mejores retornos, que tienen una alta liquidez y una adecuada diversificación.
Es importante entender los objetivos y la capacidad de ahorro e inversión que tenga cada persona para escoger el instrumento adecuado.
Greivin Salazar
Economista
UNA
El Banco Central viene reduciendo su tasa de política monetaria a lo largo del año, por lo que, las tasas del mercado se tenderán a ajustar. Existe una clara expectativa de que las tasas para ahorros van a descender.
Se recomienda invertir a un plazo mayor, siempre que se mantenga la expectativa que las tasas bajarán.
Gina Carvajal
Gerente General
Banco Popular
Lo más importante es tener un hábito. Existe una opción de ahorro que es la cuenta naranja la cual se puede iniciar con ¢5 mil o $20, otra preferencial que inicia con ¢100 mil o $200 y la premium con ¢250 mil o $500.
Daniel Suchar
Analista financiero
Independiente
Si la persona tiene ingresos en dólares y gastos en colones siempre es importante tener un balance a la hora de hacer un presupuesto, pero siempre es más rentable hacerlo en dólares, porque va a existir un premio cuando comience a subir.
Laura Moreno
Vicepresidenta de Relaciones Corporativas
BAC
Como muchas otras cosas en la vida, ahorrar demanda disciplina y crear un hábito para que se convierta en un estilo de vida. Por eso, el ahorro siempre debe estar vinculado a algún proyecto, objetivo o meta que nos permita cumplir el compromiso de ahorro establecido. Para implementar esta buena práctica en su vida diaria, tome nota de estas acciones que le permitirán impactar de manera positiva su bolsillo.
