Para los jóvenes que comienzan su vida laboral y no tienen grandes responsabilidades financieras, ahorrar probablemente no sea una prioridad; sin embargo, comenzar a hacerlo desde esta etapa puede marcar la diferencia entre tener un futuro sólido o enfrentar dificultades económicas más adelante.
Y es que ahorrar desde el primer sueldo, aprovechando que no se tienen compromisos económicos como mantener una familia o pagar una hipoteca, es el momento ideal para desarrollar buenos hábitos en el manejo del dinero de acuerdo con expertos consultados por La República.
Para ahorrar sin fracasar en el intento, es fundamental entender que el ahorro solo es posible cuando los ingresos superan a los gastos, dejando un excedente de dinero. Por lo tanto, debemos asegurarnos de gastar menos de lo que ganamos.
Ahorrar por ahorrar no es motivador
Un elemento crucial para mantener un ahorro es establecer metas específicas, realistas y realizables. Estas tienen que ser un propósito medible y cuantificable de algo que deseamos o necesitamos.
Para ser realmente efectivas, las metas de ahorro deben plasmarse siempre por escrito y deben ser significativas.
El segundo paso es conocer mi flujo de efectivo, este proviene de los recursos financieros con los que contamos, cuánto dinero debemos y cuánto dinero ganamos o recibimos mensualmente.
Una manera de conocer mi flujo de efectivo es rastreando mis gastos diarios por un período de tiempo, anotando cada cantidad que gastamos y cada artículo que compramos.
Ya con eso claro ahora podemos establecer un plan de ahorro en el que vamos a identificar las metas que queremos alcanzar y en qué periodo de tiempo.
Para llevar un mejor control se puede hacer una tabla para colocar cuánto dinero debemos reunir semanal o mensualmente para lograr cada meta.
Por último, es recomendable revisar las metas cada año, ya que nuestra situación o nuestros objetivos pueden cambiar.
Es importante que los jóvenes identifiquen sus gastos reales sin privarse de experiencias como comer fuera de casa o salir con amigos. Renunciar por completo a estas actividades puede afectar su equilibrio financiero y quitarles la satisfacción de disfrutar el dinero que ganan.
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Aprovechar herramientas financieras para consolidar su ahorro
Una de las formas más sencillas de hacerlo es abrir una cuenta de ahorros en un banco. Esto permite separar el dinero destinado al ahorro de los gastos diarios, lo cual ayuda a mantener un mejor control.
Los bancos ofrecen cuentas de ahorro programado que facilitan el proceso, permitiendo fijar metas y automatizar transferencias, para no preocuparse de hacer el depósito manualmente cada mes.
Con el tiempo, cuando se logre acumular un monto considerable, se pueden considerar opciones de inversión a plazo, como los certificados de depósito.
Estos instrumentos financieros ofrecen rendimientos más altos que una cuenta de ahorro común y están diseñados para plazos específicos, lo que obliga a mantener el dinero ahorrado por un tiempo determinado.
Es fundamental revisar los montos mínimos de inversión que exige cada entidad financiera para asegurarse de que se ajustan a sus posibilidades y objetivos.
Si sus ahorros continúan creciendo, podría pensar en diversificar sus inversiones a través de mercados de capitales. En estos casos, un puesto de bolsa puede asesorarle sobre las mejores opciones de acuerdo con su perfil de riesgo y metas financieras a largo plazo.
Esta diversificación le permitirá reducir riesgos y, potencialmente, obtener mejores rendimientos que con instrumentos tradicionales de ahorro.
Lea más: 5 consejos financieros que incentivan el ahorro en los niños
Además, muchas de estas herramientas financieras están disponibles en aplicaciones móviles, lo que facilita el seguimiento y la gestión de sus finanzas.
Desde apps bancarias que permiten programar ahorros, hasta aplicaciones que ayudan a controlar gastos, el acceso a la tecnología puede hacer que manejar sus finanzas sea mucho más sencillo.
También las asociaciones solidaristas son una excelente herramienta financiera para los trabajadores, ya que ofrecen múltiples beneficios que van más allá del simple ahorro.
Estas organizaciones, comúnmente encontradas en empresas de diversos sectores, permiten que los empleados puedan ahorrar de manera constante mediante deducciones automáticas de su salario.
Así, el ahorro se vuelve un hábito, y a la vez, se crean fondos colectivos que pueden ser utilizados para otorgar préstamos a los asociados.
Uno de los mayores beneficios de las asociaciones solidaristas es el acceso a préstamos a tasas de interés competitivas. Estas tasas suelen ser más bajas que las de los bancos y otras entidades financieras, lo que resulta muy conveniente para necesidades como un viaje, una maestría o incluso para cubrir emergencias.
Además, el proceso de solicitud y aprobación suele ser rápido y sencillo, dado que la asociación ya tiene acceso a información relevante sobre los ingresos y estabilidad laboral de cada asociado.
En última instancia, la constancia y el conocimiento son esenciales para el éxito financiero.
El tiempo juega a favor de los jóvenes que inician temprano con el ahorro, y es la educación financiera la que permite tomar mejores decisiones y evitar errores comunes como gastar impulsivamente y caer en endeudamientos.
Consejos prácticos para ahorrar desde el primer trabajo
La disciplina y el control de las emociones son vitales para cumplir con las metas de
ahorro.
- Establecer un presupuesto Identifique sus ingresos y gastos para
visualizar cuánto puede ahorrar mensualmente. Lleve un registro de sus gastos diarios para entender
mejor su flujo de efectivo y encontrar oportunidades de ahorro.
- Definir metas de ahorro Establezca objetivos específicos, medibles
y alcanzables. Anótelos y asigne un tiempo para lograrlos, así podrá medir su progreso y mantenerse
motivado.
- Evitar deudas innecesarias Use tarjetas de crédito con moderación
y mantenga los gastos dentro de su capacidad de pago. Al establecer un límite de crédito que se
ajuste a sus ingresos, reducirá el riesgo de caer en deudas.
- Invertir en educación financiera Aprenda sobre las distintas
opciones de inversión y ahorro disponibles. Considere buscar asesoría financiera para identificar
qué alternativas se ajustan mejor a sus necesidades y objetivos.
- Aprovechar herramientas de ahorro Use cuentas programadas o
certificados de depósito para hacer que el ahorro sea un hábito. Estas herramientas facilitan el
ahorro y pueden ofrecer mejores rendimientos que una cuenta de ahorros tradicional.
Maximice su ahorro con la Regla del 50/30/20
Si ya goza de su primer sueldo y quiere ahorrar, pero no sabe por dónde empezar, esta
regla proporciona una guía simple para administrar sus finanzas y asegurar un futuro financiero más estable.
- 50% para necesidades básicas Invierta la mitad de su salario en
cubrir gastos esenciales como vivienda, alimentación y transporte
- 30% para ocio Destine un tercio de sus ingresos a actividades de
ocio y entretenimiento
- 20% para ahorros y deudas Reserve un 20% de su salario para ahorrar
y pagar deudas pendientes si las tiene
- Ajuste según su situación Si el 20% inicial parece demasiado,
comience con un 10% y aumente gradualmente a medida que se acostumbre.
La voz de los expertos
El hábito del ahorro se inicia desde la infancia.
Sin embargo, esto no quiere decir que los adultos no puedan aprender sobre la marcha y
así gozar de finanzas saludables.
Daniela Arguedas
Economista
Bolsa Nacional de Valores
Es importante analizar los gastos y prioridades, si las necesidades son menores, se puede
aumentar el porcentaje de ahorro, por otro lado, si se tienen gastos altos, tal vez se necesite ajustar
temporalmente el porcentaje destinado a ahorros.
A medida que los ingresos aumenten, se podría considerar aumentar el porcentaje que se
está ahorrando. Además, si se cuenta con metas específicas, es relevante determinar cuánto necesitamos
ahorrar mensualmente para alcanzarlas y de esta forma ajustar el presupuesto en consecuencia.
Daniel Suchar
Analista financiero
Independiente
“Caminante, no hay camino, se hace camino al andar", esto significa que de nada sirve
ahorrar por un día o un mes si no somos disciplinados y organizados de forma constante.
Para alcanzar un ahorro sustancial, es necesario dejar que el tiempo pase y mantener la
disciplina a largo plazo.
Las generaciones de hoy en día tienden a querer resultados rápidos, y esto las hace
vulnerables a estafas que se aprovechan de la falta de educación financiera.
Es fundamental recordarles que ganar dinero no es fácil; requiere esfuerzo y cuidado.
Aunque es importante disfrutar de la juventud, también debemos ser responsables y proteger a los jóvenes,
guiándolos hacia una mejor administración de sus recursos para construir una sociedad más consciente y
preparada para el futuro.
Roxana Víquez
Experta en salud y bienestar financiero
Independiente
El ahorro se destina a proyectos de corto plazo, como un viaje planificado, mientras que
la inversión suele estar orientada a metas a largo plazo.
El ahorro es crucial para tener la posibilidad de invertir, pero debe alinearse con metas
claras.
El primer paso para ahorrar de manera efectiva es crear un presupuesto realista que
refleje los gastos reales. Esto no implica ser excesivamente restrictivo, como comprometerse a no salir a
comer nunca.
En cambio, se trata de incluir estas actividades en el presupuesto para evitar sorpresas
financieras. También es valioso identificar oportunidades de ahorro en el día a día y comprometerse a
mantener esos ahorros.
Utilice la inteligencia emocional para tener sostenibilidad financiera
Un factor importante para mantener unas finanzas sanas a cualquier edad es el manejo de
nuestras emociones sobre nuestra relación con el dinero. Bajo esta premisa se realizará el Desayuno
Ejecutivo Utilice la inteligencia emocional para tener sostenibilidad financiera.
- Fecha 29 de octubre 2024
- Hora 8:00 - 11:30 a.m.
- LugarAFZ Edificio Emu
- Impartido por Roxana Víquez, Experta en salud y bienestar financiero
Más información
Invitamos a su organización a participar en el Especial del Día Mundial del Ahorro el próximo 31 de octubre. Conversemos: especiales@larepublica.net | 4083-5028
