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Al llegar a la mitad del año, es un buen momento para revisar las finanzas y así determinar qué tan cerca estamos de las metas planteadas a inicios de 2026.
Si al hacer este examen, usted siente que las metas planteadas en enero —como un carro nuevo, ahorrar para una casa o realizar estudios— parecen una utopía, la buena noticia es que siempre hay espacio para retomar el rumbo.
Los especialistas coinciden en algo fundamental: la mitad del año no es el final del camino, sino una oportunidad estratégica para corregir el camino andado.
Carlos Mena, gerente comercial de MultiMoney, explica que la planificación financiera no debe ser un privilegio de quienes tienen altos ingresos, sino una herramienta de bienestar general. El primer paso es realizar un chequeo de salud financiera.
El experto reconoce que la capacidad de ahorro continúa siendo limitada para una gran parte de la población, ya que solo el 16,4% de las familias considera que sus ingresos les permiten ahorrar después de cubrir sus gastos mensuales.
Sin embargo, asevera que cuando hay disciplina y planificación se puede corregir el rumbo.
“En MultiMoney promovemos que las personas adopten una relación más consciente con su dinero. La planificación financiera es una herramienta que ayuda a cualquier persona a tomar mejores decisiones, prepararse para imprevistos y construir un futuro con mayor tranquilidad financiera”, dijo Mena.
Mientras tanto, José Daniel Artavia, experto en educación financiera del Banco Nacional, advierte que a veces no es falta de ingresos, sino de pequeñas fugas en cafés, delivery o suscripciones que, sumadas, representan un monto significativo.
“Como referencia, recomendamos iniciar con un 10% del ingreso, pero ajustado a la realidad de cada persona. Algunas personas que no tienen obligaciones, como colegiaturas de hijos, pueden destinar un porcentaje mayor o, de lo contrario, familias con gastos más fuertes pueden considerar un monto más bajo que les ayude a mantener el hábito del ahorro”, explicó Artavia.
A partir de un diagnóstico, los ahorrantes deben definir un monto realista.
Se trata de revisar la situación financiera actual: ingresos, gastos fijos, gastos variables y compromisos próximos como marchamo, vacaciones, matrícula, regalos o gastos de fin de año y, a partir de ese diagnóstico, es importante definir una meta concreta de ahorro para diciembre, con un monto, plazo y frecuencia definidos, según explicó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
“Una regla práctica es aplicar el método 50-30-20: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro e inversión. Si no es posible llegar al 20%, empiece con lo que pueda; lo importante es la constancia y, de esta manera, creamos el hábito y vamos aumentando el porcentaje poco a poco. ¡Cada colón cuenta! Los gastos que no están previstos y aspectos como el incremento en el costo de la vida y las brechas salariales sí afectan la posibilidad de destinar recursos al ahorro. Por eso, es clave promover educación financiera”, explicó Moreno.
Por su parte, Patricia Durán, directora de Productos del Banco Popular, destacó que sí es posible ahorrar sin importar que haya grandes deudas.
En estos casos, cuando existen muchas deudas, el primer paso es ordenarlas: identificar saldos, tasas de interés, cuotas, fechas de pago y nivel de urgencia; luego se debe priorizar el pago de las deudas más caras o aquellas que generan mayor presión en el presupuesto. También es importante evitar asumir nuevas obligaciones mientras se recupera estabilidad.
“Ahorrar y pagar deudas no son metas incompatibles. Aunque la prioridad sea reducir el endeudamiento, es recomendable mantener un pequeño ahorro de emergencia para no depender de más crédito ante cualquier imprevisto. Desde el Banco Popular acompañamos a nuestros clientes con soluciones, educación financiera y asesoría, porque nuestro objetivo es abrir oportunidades y contribuir al bienestar financiero de las personas y sus familias. Más vale un monto pequeño y constante que una meta muy alta que se abandone al poco tiempo”, finalizó.
La planificación es vital para retomar el control de las finanzas en la segunda parte del año. Incluso, las personas endeudadas pueden ahorrar si se lo proponen, según los expertos.
Elizabeth Araya
Jefe de Operativa de Captaciones
BCR
En el BCR tenemos disponible el Ahorro Automático a través del cual, el cliente define: el monto, la hora y la periodicidad en que desea se trasladen el dinero a su ahorro (ya sea de forma semanal, bisemanal, quincenal y mensual). El cliente también puede personalizar el plan con un nombre específico asociado al objetivo que requiere alcanzar, por ejemplo, pago de marchamo, vacaciones, estudio, prima de vivienda, entre otros.
El monto mínimo del ahorro es de ¢5 000 colones mensuales o $10 dólares, existen planes en ambas monedas.
Si el cliente es disciplinado, mantiene constancia en el ahorro y planifica adecuadamente sus ingresos, puede lograr grandes cosas con este tipo de ahorro.
José Daniel Artavia
Experto en Educación Financiera
Banco Nacional
La estabilidad financiera no depende del nivel de ingreso, sino de las decisiones consistentes en el tiempo.
Una persona joven que empieza a ahorrar ¢10.000 hoy, una familia que reorganiza su presupuesto en junio o un trabajador independiente que automatiza ¢5.000 por semana, todos están dando pasos reales hacia su tranquilidad financiera. Con seis meses por delante, todavía hay margen para cerrar el año con mayor control y menos estrés.
Tenemos una idea clara: la libertad financiera no es un evento, es la suma de decisiones correctas todos los días.
Patricia Durán
Directora de Productos
Banco Popular
Una buena referencia es procurar ahorrar entre un 10% y un 20% del ingreso mensual, pero entendemos que cada realidad familiar es distinta.
Si una persona enfrenta mayores gastos o una situación imprevista, lo recomendable es no abandonar el hábito, sino ajustar temporalmente el monto. Incluso, ahorrar un porcentaje menor permite mantener la disciplina.
También sugerimos separar el ahorro en dos objetivos: uno para emergencias y otro para metas específicas. El fondo de emergencia debe construirse poco a poco y utilizarse únicamente para situaciones realmente necesarias. La clave es que el ahorro sea sostenible: más vale un monto pequeño y constante que una meta muy alta que se abandone al poco tiempo.
Carlos Mena
Gerente Comercial
MultiMoney
La mitad del año es un momento clave para evaluar si las decisiones financieras que hemos tomado nos están acercando a las metas que nos planteamos al inicio del año. Realizar una revisión oportuna permite hacer ajustes, retomar el rumbo cuando sea necesario y fortalecer hábitos que pueden generar un impacto significativo en la estabilidad financiera de las personas y sus familias.
En MultiMoney promovemos que las personas adopten una relación más consciente con su dinero. La planificación financiera es una herramienta que ayuda a cualquier persona a tomar mejores decisiones, prepararse para imprevistos y construir un futuro con mayor tranquilidad financiera.
Laura Moreno
Vicepresidenta de Relaciones Corporativas
BAC
Para quienes no han logrado ahorrar lo suficiente durante el primer semestre, la recomendación principal es retomar el control con un plan realista y accionable.
El primer paso es revisar la situación financiera actual: ingresos, gastos fijos, gastos variables y compromisos próximos como marchamo, vacaciones, matrícula, regalos o gastos de fin de año.
A partir de ese diagnóstico, es importante definir una meta concreta de ahorro para diciembre, con un monto, plazo y frecuencia definidos. El ahorro debe incorporarse dentro del presupuesto como una prioridad, no depender de lo que sobre al final del mes.
La mitad del año es el momento estratégico para evaluar si las decisiones financieras tomadas hasta ahora lo acercan a sus metas iniciales.
Los expertos coinciden en que “no es tarde” para empezar, sino que se requiere un cambio de enfoque y disciplina.
Estos son 10 consejos para cumplir las metas
| Consejo | Explicación |
|---|---|
| 1. Diagnóstico | Identifique “el gasto hormiga”: Realice un diagnóstico honesto para detectar compras pequeñas (cafés, delivery, suscripciones) que pueden sumar montos significativos mensualmente. |
| 2. Actualice su presupuesto | Compare el plan de enero con su realidad actual, ya que los ingresos y gastos suelen variar a lo largo del año. |
| 3. Priorice lo esencial | No se trata de eliminar el disfrute, sino de ajustar la frecuencia y el monto de los gastos no esenciales. |
| 4. Automatización como piedra angular: Elimine la tentación | Utilice herramientas que trasladen automáticamente un monto de su cuenta principal a una de ahorro apenas reciba su salario. |
Al automatizar, el dinero deja de estar disponible para gastos inmediatos, convirtiendo el ahorro en un hábito sostenido y no en una decisión ocasional.
Esto aporta propósito y disciplina.
Se recomienda destinar entre un 10% y un 20% del ingreso mensual, ajustándolo siempre a su realidad familiar.
La estabilidad no depende del nivel de ingresos, sino de las decisiones constantes.
