Morosos disminuyen, pero deudas son cada vez más altas: TEC y Equifax

Menos morosos, pero con deudas más altas, ese es el resultado principal del estudio del TEC y Equifax denominado Primer informe de deuda morosa.

Este trabajo se llevó a cabo con una base de datos de 5 millones de registros del sector no regulado, analizada del 2018 al 2020.

Es decir, si bien se contaron con datos de bancos y entes regulados por Sugef, el enfoque principal fue el conocer los resultados en otros sectores como comercios y tiendas, y el comportamiento de la deuda allí.

"Existe necesidad de tener información del sistema financiero no regulado, es decir otorgantes de crédito como comercios en general, sector retail, telecomunicaciones y financieras no reguladas", dijo Gustavo Cubillo, investigador del TEC.

Entre el segundo semestre del 2019 y el primer semestre del 2020, en el sector regulado cayó en un 4% la cantidad de deudores, pero el saldo promedio se incrementó en un 5%.

Llevando esto en montos, en el 2019 el saldo promedio era de ₡342.513 y ahora alcanza ₡361.684

Evolución por semestre

• I Semestre 2018: ₡272.066
• II Semestre 2018: ₡294.322
• I Semestre 2019: ₡361.832
• II Semestre 2019: ₡342.513
• I Semestre 2020: ₡361.684

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El crecimiento del monto de mora se da especialmente en entidades financieras no reguladas, creciendo un 12%, mientras que en comercios, empresas de telecomunicaciones y retail, decrecía.

Si lo llevamos al rostro de la morosidad, se puede adjudicar que son hombres, josefinos entre los 40 y 51 años.

Los hombres ya que, en todos los segmentos, son más deudores que las mujeres.

Por provincia (monto promedio)

1. San José: ₡409.941
2. Heredia: ₡401.718
3. Cartago:₡362.080
4. Alajuela: ₡342.470
5. Limón: ₡330.445
6. Guanacaste: ₡311.623
7. Puntarenas: ₡291.592

Por generación

• 18-26 años: ₡254.649
• 27-39 años: ₡398.789
• 40-51 años: ₡408.355
• 52-71 años: ₡355.612
• 72+ años: ₡226.712

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Otro tema de atención es que unas 300 mil personas están excluidas del sistema financiero por estar con deuda incobrable o con cobro judicial, estima Cubillo.

Y pensando en el futuro, una preocupación de César Calomino de Equifax, es el alto desempleo cuando los periodos de gracia de muchas entidades acabarán; eso sí, la intención de crédito apunta a disminuir.