Daniel Suchar: Por exclusión financiera hay gente para los préstamos gota a gota

Todas las personas excluidas del sistema crediticio formal serán tierra fértil para que el narcotráfico y otros grupos criminales coloquen su dinero a través de préstamos gota a gota, según Daniel Suchar, analista económico.

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El especialista señala que es claro que la confluencia de un aumento en las actividades narco en el país y la ley de usura, que limita el crédito y excluye a miles de personas del sistema formal, significaron un aumento acelerado de la práctica de extorsión por créditos.

¿Influye la ley de usura en el surgimiento acelerado de los préstamos gota a gota y las extorsiones?

La ley de usura sí influye directamente en el surgimiento acelerado de préstamos gota a gota. Recordemos que la tasa de usura es una tasa tope que se da para todo el sistema financiero, lo que hace que se limite el margen de ganancia para hacer una operación crediticia en Costa Rica.

Lamentablemente, hay muchas personas que no entran dentro de ese margen de ganancia, por lo tanto, al existir siempre la necesidad de consumo y de crédito, van a buscar a alguien que les dé ese dinero.

Es por ello que los préstamos gota a gota siguen aumentando, ya que es la única forma de que algunas personas puedan acceder a dinero prestado ante sus necesidades y emergencias.

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En este momento, los préstamos son informales, pero no ilegales, bajo esa premisa, ¿yo podría como individuo justificar en un banco el ingreso regular de dinero por préstamos informales y blanquear parte de las ganancias?

Recordemos que estamos hablando de préstamos que son en efectivo. Obviamente, si las tasas de retorno son muy altas y ese dinero, en vez de pagarse en efectivo, se deposita en una cuenta, a todas luces los bancos van a emitir una alerta.

Se puede dar algo de blanqueo, pero en la mayoría de los casos no será así y siempre va a existir ese llamado de atención.

Por ejemplo, una persona puede tener una cuenta que maneje máximo ¢2 millones, pero si de repente empieza a manejar ¢6 millones o ¢7 millones, al sistema financiero le va a generar una alerta.

Esto significa que puede existir un poco de blanqueo, pero en el tema de los gota a gota, hablamos de dinero en efectivo y que justamente es una economía subterránea que no está dentro del sistema financiero.

¿De qué forma se lavan las ganancias del gota a gota o narcotráfico?

Se hace de varias formas:

1) Compra de activos en separado como una casa: Por ejemplo, se compra el cemento, las varillas, los cables y otros materiales por separado y se paga siempre en efectivo. La construcción la hacen peones que también cobran en efectivo. Al final se vende el inmueble y el dinero ingresa por la venta de una vivienda.

2) Compra de terrenos en efectivo: Los cuales se usan para hacer siembras, que después terminan vendiéndose.

3) Casinos, lotería y nightclubs: En todos los casos sirve para blanquear dinero.