Mejores pagadoras, pero con menos crédito: ¿qué están haciendo los bancos para resolver la brecha de género?

En Costa Rica, por cada colón que un hombre recibe en un préstamo, las entidades financieras solo le otorgan a una mujer un crédito por 73 centavos.

Lo peor de todo es que, paradójicamente, las mujeres son, en esencia, mejores pagadoras que los hombres, de acuerdo con el IV Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y Uso de Productos y Servicios Financieros, dado a conocer la semana pasada por el MEIC.

La razón, según varias líderes del sistema financiero nacional, está relacionada con desafíos estructurales que enfrenta el país y las féminas, como menores ingresos, mayor presencia en la informalidad y el rol de cuidadoras de niños y adultos mayores, entre otros.

“Aunque cada vez más mujeres participan activamente en la economía, emprenden negocios y lideran empresas, todavía enfrentan barreras estructurales como una menor acumulación patrimonial, menor acceso a activos que puedan servir como garantía y mayores responsabilidades de cuido no remunerado. Todo ello puede influir en el acceso al crédito y en los montos que solicitan”, dijo Jessica Borbón Garita, directora de Relaciones Corporativas del Banco Popular.

Según datos del informe, el 91,1% de las mujeres y el 89,4% de los hombres se encuentran con su crédito al día.

Por otra parte, cuando se considera una mora menor a 90 días, el 6,8% de las mujeres se encuentra en esta situación frente al 7,8% de los hombres. Asimismo, la mora mayor a 90 días se presenta en el 1,3% de los casos de las mujeres y en el 1,6% de los hombres.

Ante esta realidad y tras reconocer que existe una paradoja injusta, las organizaciones financieras han venido desarrollando una serie de productos financieros especiales, estrategias y diversos programas para cerrar la brecha de género en materia financiera.

Por ejemplo, Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, destacó que la entidad ha desarrollado todo un programa integral.

“Hemos evolucionado de una lógica centrada únicamente en el acceso hacia una estrategia integral de inclusión financiera con enfoque de género (…) Esta visión se materializa a través del programa Mujeres BAC, que impulsa el empoderamiento económico femenino a partir de soluciones integrales que combinan productos financieros, educación, acompañamiento y generación de oportunidades”, dijo Moreno.

Otra de las estrategias consiste en brindar soluciones de crédito diferenciadas “que parten de las necesidades y realidades específicas de las mujeres”.

Hombres registran mayores niveles de morosidad

En los créditos con morosidad superior a 90 días e inferior a un año, los hombres registran mayores niveles de incumplimiento en comparación con las mujeres. La misma tendencia se observa en los préstamos y obligaciones crediticias con atrasos menores a un año.

(Las cifras muestran la cantidad de créditos por género, según el IV Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y Uso de Productos y Servicios Financieros 2026)

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Millonaria deuda y enorme brecha

Para finales de 2024, que son los datos más actuales del informe, los hombres tenían una deuda acumulada de ¢9,57 billones, mientras que lo adeudado por las mujeres apenas alcanzaba los ¢6,9 billones.

De esta manera, la brecha entre ambos géneros supera el 27%, según el estudio realizado por el MEIC y otras entidades del Estado.

Para ambos sexos, la mayor concentración de esta deuda se encuentra en los rangos de edad entre los 30 y 49 años, etapa que coincide con la consolidación de compromisos financieros importantes, como vivienda o negocios.

“El Banco Nacional tiene programas y opciones que se enfocan en mejorar la posibilidad de acceso al crédito, entendiendo que una de las barreras que históricamente han tenido las mujeres para obtener un crédito es la falta de garantías reales. Por ello, el BN ofrece la facilidad de que las mujeres puedan aplicar a créditos que requieren como garantía un pagaré, tanto para actividades productivas como para necesidades personales”, indicó el Banco Nacional.

Mientras tanto, Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, señaló que el problema de la brecha financiera no está en las mujeres, sino en cómo el sistema financiero ha sido diseñado históricamente.

“Reconocer eso con claridad es el primer paso para actuar sobre ello”, dijo Gamboa.

Finalmente, el BCR señaló que las políticas y criterios de otorgamiento de crédito se aplican de manera uniforme a todas las personas solicitantes, sin distinción alguna.

"Las condiciones de evaluación responden a variables objetivas como la capacidad de pago, el perfil de riesgo y el cumplimiento de requisitos establecidos en la normativa vigente, por lo que no existen diferencias en función del género.  Los mismo ocurre con otro tipo de productos como los que refiere su consulta, en el BCR mantenemos un compromiso firme con la equidad, la inclusión financiera y el acceso responsable al crédito y otras herramientas financieras, promoviendo que más personas puedan integrarse al sistema financiero en igualdad de condiciones", indicó el Banco.

Jessica Borbón

Relaciones Corporativas

Banco Popular

• Iniciativa Mujer Acelera AFD que movilizará $40 millones para fortalecer emprendimientos y pymes lideradas por mujeres
• Programa Mujer, es una iniciativa integral diseñada para fortalecer la autonomía económica femenina mediante soluciones de ahorro, financiamiento, seguros, pensiones, herramientas digitales y educación financiera.
• Alianza con la AFD para fortalecer nuestros, productos y políticas, con el objetivo de identificar y reducir barreras

Sujeyny Gamboa

Jefatura Relaciones Corporativas

Coopecaja

• Revisión de criterios de elegibilidad crediticia con enfoque de género y para reconocer fuentes de ingreso diversas, incluyendo actividades independientes y economías de cuido
• Asesoría financiera personalizada
• Programa integral enfocado en mujeres denominando Mujeres +Coopecaja

BCR

Conglomerado

BCR

• En el Conglomerado Financiero las políticas y criterios de otorgamiento de crédito se aplican de manera uniforme a todas las personas solicitantes, sin distinción alguna.
• Las condiciones de evaluación responden a variables objetivas como la capacidad de pago, el perfil de riesgo y el cumplimiento de requisitos establecidos en la normativa vigente, por lo que no existen diferencias en función del género.
• Los mismo ocurre con otro tipo de productos como los que refiere su consulta, en el BCR mantenemos un compromiso firme con la equidad, la inclusión financiera y el acceso responsable al crédito y otras herramientas financieras, promoviendo que más personas puedan integrarse al sistema financiero en igualdad de condiciones.

Michelle Miranda

Líder del Programa BN Mujer

• Programa BN Mujer combina financiamiento, acompañamiento y educación financiera en una propuesta integral
• Comunidad BN Mujer es un espacio que brinda educación financiera, acceso a beneficios y oportunidades de crecimiento personal y profesional.
• Créditos se pueden obtener con una garantía de pagaré, tanto para actividades productivas como para necesidades personales
• Se continúa fortaleciendo la oferta de productos y servicios con enfoque de género, y mediante campañas que buscan trabajar también en las barreras menos visibles, como la confianza en la toma de decisiones financieras que es consecuencia de las barreras sociales que persisten.