INS pagó ¢360 millones por daños en vehículos afectados por inundaciones

Durante el 2024 y el primer cuatrimestre de este año, el Instituto Nacional de Seguros (INS) desembolsó ¢360 millones para indemnizar daños en vehículos afectados por inundaciones, como consecuencia del desbordamiento de ríos y alcantarillas durante eventos lluviosos.

En total, la aseguradora estatal atendió 36 casos durante este periodo, de los cuales 13 ocurrieron entre enero y abril de 2025, con un costo de ¢100 millones, mientras que los 23 restantes se registraron el año pasado, con pagos por ¢260 millones.

Las indemnizaciones se realizaron mediante la cobertura H del Seguro Voluntario de Automóviles, una póliza que cubre daños ocasionados por fenómenos naturales como tormentas, huracanes, deslizamientos, temblores o terremotos, así como impactos por objetos lanzados, rayones, balas, fuego, rayos o incluso el levantamiento súbito de la tapa del motor.

Según datos del INS, el promedio de pagos por este tipo de eventos equivale a tres vehículos por mes, una cifra que podría incrementarse conforme avance la temporada lluviosa en el país.

¿Qué cubre la cobertura H?

La cobertura H ha sido clave para respaldar a los conductores cuyos vehículos se han visto afectados por inundaciones.

Esta opción puede añadirse al Seguro Voluntario de Automóviles y ofrece protección frente a varios escenarios que no están contemplados en las pólizas básicas.

Ricardo León, subjefe de la Dirección de Automóviles del INS, explicó que muchos de estos incidentes se dan cuando los propietarios dejan sus vehículos parqueados y, al regresar, encuentran que el área se inundó debido a lluvias intensas o alcantarillas colapsadas.

En esos casos, si el automóvil cuenta con la cobertura H, los daños son indemnizados.

No obstante, León también hizo una advertencia importante: la cobertura no aplica cuando el conductor toma la decisión voluntaria de ingresar a zonas inundadas, intenta atravesar ríos o se expone intencionalmente a riesgos como conducir en la playa.

Estos casos son excluidos por tratarse de acciones deliberadas.

Cobertura accesible para particulares

Alrededor del 75% de los vehículos asegurados con la institución cuentan con la cobertura H, según el INS.

Esto se debe en gran parte a su bajo costo anual, especialmente si se compara con los beneficios que otorga.

Por ejemplo, para un vehículo de uso personal modelo 2025, valorado en ¢6 millones, con coberturas A, C, D y F, deducible mínimo de ¢150.000 o 20% sobre la pérdida y un descuento del 45% sobre la prima final, la inversión adicional anual para añadir la cobertura H es de solo ¢2.180 más IVA.

Este monto resulta atractivo para muchos conductores, en especial ante el aumento de eventos climáticos extremos que han provocado daños materiales significativos en los últimos años.

En la práctica, por un costo inferior al de un almuerzo, el propietario puede garantizar respaldo ante una eventualidad que puede implicar pérdidas millonarias.

Pagos crecientes en temporada lluviosa

Durante todo el 2024, el INS indemnizó un total de 545 casos mediante la cobertura H, por un monto acumulado de ¢1.158 millones.

Esta cifra refleja la frecuencia con que los fenómenos naturales generan daños en los vehículos, especialmente durante los meses con mayores precipitaciones.

Solo entre enero y abril de 2025, ya se han registrado 187 casos adicionales, con indemnizaciones que ascienden a ¢400 millones, lo cual podría anticipar una tendencia al alza si se consideran los meses críticos de la temporada lluviosa que aún están por delante.

Los datos indican que las afectaciones por lluvias y eventos relacionados con el clima son una causa recurrente de siniestros vehiculares en Costa Rica.

Aunque muchos ciudadanos piensan en colisiones como el principal motivo para adquirir un seguro, los eventos naturales también representan un riesgo constante, especialmente en zonas propensas a inundaciones.