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Guardar dinero sin tener claro para qué se utilizará puede dificultar el cumplimiento de las metas financieras.
En cambio, distribuir el ahorro según las necesidades y el tiempo disponible ayuda a decidir cuánto reservar, dónde colocar los recursos y cuándo conviene tenerlos a disposición.
Para organizar sus ahorros según sus objetivos, expertos del Banco Nacional (BN) brindan algunas recomendaciones.
“Antes de elegir dónde colocar el dinero, conviene responder tres preguntas: para qué se utilizará, cuánto se necesita y cuándo se necesitará. Estas respuestas convierten el ahorro en un plan para atender necesidades actuales, cumplir metas o prepararse para la jubilación”, dijo José Daniel Artavia, economista del BN.
Cuando el objetivo es contar con recursos para un imprevisto, pagar gastos anuales o financiar un proyecto próximo, disponer del dinero con facilidad es una prioridad.
Las cuentas de ahorro permiten mantener los fondos accesibles, mientras que herramientas como Sobres facilitan separar el dinero según cada propósito.
Así, una persona puede organizar por aparte los recursos destinados a las vacaciones, el marchamo o los gastos escolares, sin confundirlos con el fondo para emergencias.
Otra alternativa es BN Ahorro Programado, que automatiza los aportes y ayuda a mantener la constancia.
Para quienes buscan mantener el dinero invertido sin renunciar a la posibilidad de retirarlo, la Inversión a la Vista permite realizar retiros parciales o totales.
Por su parte, BN Fondos ofrece opciones de inversión en fondos de mercado de dinero desde ¢5.000 o $20, administrados profesionalmente.
Esta última alternativa también permite crear subcuentas, programar aportes y gestionar los recursos mediante canales digitales.
Si el dinero se utilizará dentro de varios meses o años, existen opciones que permiten planificar con un horizonte más amplio.
La decisión depende de las condiciones de cada instrumento y de la posibilidad de mantener los recursos invertidos durante un periodo determinado.
La Inversión a la Vista Tasa Pactada establece desde el inicio un plazo y una tasa de interés. Si el cliente necesita retirar el dinero antes del vencimiento, puede hacerlo con una tasa menor.
Otra opción son los Certificados de Depósito a Plazo (CDP), que ofrecen un rendimiento por mantener los recursos durante un periodo definido.
Antes de elegir entre estas alternativas, conviene valorar cuándo se necesitará el dinero y qué condiciones se aplican si se requiere disponer de él anticipadamente.
Para quienes buscan otras posibilidades, el BN cuenta con fondos de renta fija, crecimiento y liquidez internacional, además de opciones vinculadas con índices, oro y otros activos internacionales.
Entre los instrumentos disponibles figuran bonos del Tesoro de Estados Unidos, bonos soberanos de Latinoamérica, bonos corporativos y fondos cotizados en bolsa (ETF) que replican índices accionarios como el S&P 500.
Estas alternativas tienen condiciones y niveles de riesgo distintos. Los rendimientos obtenidos en el pasado sirven como referencia, pero no garantizan ganancias futuras. Por ello es importante evaluar las características de cada fondo antes de invertir.
El Puesto de Bolsa BN Valores también brinda asesoría, intermediación bursátil y gestión de carteras para quienes necesitan definir una estrategia de inversión de acuerdo con sus objetivos.
La preparación para el retiro requiere una visión de largo plazo y aportes constantes. Comenzar con montos ajustados a la capacidad económica de cada persona permite construir gradualmente un capital para complementar los ingresos durante la jubilación.
BN Vital ofrece planes de pensiones voluntarias desde ¢5.000 o $50, con aportes periódicos o extraordinarios que pueden ajustarse a las posibilidades de cada persona.
Estos planes buscan generar un ingreso adicional para la etapa de retiro y contemplan beneficios fiscales, según las condiciones aplicables.
Los recursos pueden retirarse después de cumplir cinco años y seis meses de permanencia y realizar 66 aportes.
Más allá del instrumento elegido, el punto de partida consiste en definir una meta realista, establecer cuánto se puede ahorrar y mantener la disciplina.
De esta manera, el ahorro deja de ser únicamente el dinero que queda al final del mes y se convierte en una herramienta para atender imprevistos, alcanzar proyectos personales y prepararse para el futuro.
