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Con la Navidad a la vuelta de la esquina, cientos de miles de trabajadores recibirán un respiro financiero con el aguinaldo 2026.
Y es que, en cuestión de mes y medio, los trabajadores tendrán en sus manos el pago del décimo tercer mes.
Los primeros en recibirlo, serán los pensionados de la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS) el próximo 28 de noviembre, mientras que los trabajadores del sector público el viernes 4 de diciembre.
Finalmente, los trabajadores privados recibirán el pago entre el 1 y el 20 de diciembre.
Sin embargo, expertos en materia financiera destacan que ese respiro financiero puede convertirse en una leve brisa por la falta de planificación y las compras impulsivas.
Ante un panorama económico, la recomendación general es clara: pensar a futuro y no gastar la totalidad del dinero en festividades.
Y es que la diferencia entre planificar el aguinaldo y despilfarrar el dinero puede implicar la libertad financiera para el siguiente año.
“Uno de los principales errores es confundir tener dinero disponible con tener capacidad para gastarlo. A eso se suman las compras por impulso, dejarse llevar por promociones, no comparar precios, gastar todo el aguinaldo y utilizar la tarjeta de crédito para extender todavía más el consumo navideño”, dijo Patricia Durán, directora de Productos y Servicios del Banco Popular.
En ese sentido, el primer paso para una salud financiera robusta es cambiar la mentalidad de gasto.Según las recomendaciones para este periodo, la regla de oro es la separación inmediata de fondos.
Lo ideal es reservar entre un 10% y 30% para ahorro y colocarlo en instrumentos seguros e inembargables. Eso protege el dinero de gastos impulsivos y permite construir metas claras.
Asimismo, se insta a los trabajadores a considerar instrumentos formales como los certificados de depósito a plazo, los cuales, ofrecen tasas competitivas tanto en colones como en dólares.
“El aguinaldo también puede ser una oportunidad para convertir un ingreso extraordinario en bienestar y seguridad para el futuro. Para metas de mediano o largo plazo, existen alternativas de inversión (como certificados de depósito, fondos de inversión u otros instrumentos según el perfil de cada persona) que permiten hacer crecer el dinero de acuerdo con las necesidades de cada uno”, indicó José Daniel Artavia, economista del BN.
Los primeros en recibir el aguinaldo en 2026 serán los pensionados del IVM, quienes tendrán su dinero el 28 de noviembre junto con la pensión.
A partir de ahí y en cuestión de tres semanas, todos los trabajadores recibirán el dinero correspondiente al décimo tercer mes.
Este es el calendario de pago para todos los trabajadores.
| Sector | Aguinaldo |
|---|---|
| Pensionados IVM | Sábado 28 de noviembre |
| Gobierno central (Ministerios, Asamblea, Poder Judicial, Contraloría, Defensoría y Procuraduría) | Viernes 4 de diciembre |
| Municipios, instituciones autónomas y otras dependencias estatales | Antes del 20 de diciembre (Depende de cada institución) |
| Sector privado | Entre el 1 y el 20 de diciembre |
Para lograr una verdadera inversión del aguinaldo, usted puede poner en práctica los siguientes consejos que brindan varios expertos.
José Daniel Artavia
Economista
Banco Nacional
El aguinaldo puede convertirse en una valiosa herramienta para fortalecer nuestras finanzas y comenzar el nuevo año con mayor tranquilidad. Más que verlo únicamente como un ingreso para gastar, conviene aprovecharlo para avanzar en metas importantes, como reducir deudas, fortalecer el ahorro para imprevistos, prepararse para los gastos de inicio de año y, por supuesto, disfrutar una parte de forma consciente.
También es importante recordar que, aunque el aguinaldo aumenta temporalmente los recursos disponibles, los ingresos de enero volverán a ser los habituales. Por eso, una pregunta útil antes de tomar decisiones de gasto es: ¿cómo puedo aprovechar este ingreso para estar financieramente mejor el próximo año?
La clave está en encontrar un equilibrio. Destinar una parte a las necesidades y metas financieras, y otra al disfrute, permite aprovechar el aguinaldo con responsabilidad y bienestar, generando beneficios tanto para el presente como para el futuro.
Patricia Durán
Directora de Productos y Servicios
Banco Popular
No existe un porcentaje correcto de ahorro del aguinaldo para todas las personas, porque depende de las deudas, los gastos familiares y el nivel de ahorro que ya tenga cada hogar.
Como referencia, una recomendación sería procurar reservar alrededor de un 30% del aguinaldo para ahorro o inversión.
A partir de ahí, la prioridad cambia según cada caso. Quien tenga deudas costosas debería dedicar una proporción mayor a reducirlas; quien no tenga deudas y ya cuente con un fondo para imprevistos puede destinar más a ahorro o inversión. Y las compras y celebraciones deberían financiarse con una cantidad previamente definida, no simplemente con “lo que quede disponible”.
Sujeyny Gamboa
Jefa de Relaciones Corporativas
Coopecaja
Diciembre no tiene por qué ser el mes en que perdemos el control de nuestro dinero.
La clave está en decidir qué vamos a hacer con el aguinaldo antes de recibirlo, y no después de gastarlo. Planificar no significa dejar de disfrutar; significa disfrutar sin que la factura nos persiga hasta marzo.
Por eso, Coopecaja recomienda aprovechar las semanas previas a diciembre para sacar cuentas, definir prioridades y decidir desde ya qué destino tendrá cada colón extra, antes de que el ambiente festivo tome las decisiones por nosotros.
Danilo Montero
Director general
Oficina del Consumidor Financiero
Uno de los errores más frecuentes es comprometer el aguinaldo antes de recibirlo, ya sea mediante adelantos o por asumir obligaciones anticipadas, sobre todo si se comienzan a comprar regalos con tarjeta para luego pagar con el aguinaldo. Lo más probable es que se gaste todo.
El error quizás más frecuente es no separar una suma para ahorro, para gastar solo a partir de lo que queda. Si decimos que vamos a ahorrar una parte después de gastar en regalos, lo usual es que no sobre.
Lo más efectivo es hacer una lista de compras y ver cuánto suma. Así quedamos advertidos de que quizás no alcance y tomemos previsiones antes, no después.
Por eso es tan importante hacer unos numeritos antes de recibir el aguinaldo, porque, si no, corremos el riesgo de hacer loco cuando la plata ya está en la cuenta corriente. Revisar cuáles deudas hay, qué tasas tienen, qué saldos quedan y cuáles interesa pagar de una vez.
Laura Moreno
Vicepresidenta de Relaciones Corporativas
BAC
El aguinaldo es una excelente oportunidad para que las personas alcancen diferentes objetivos y metas, para que puedan realizar proyectos personales y también para cancelar o amortizar compromisos financieros.
Por eso, el principal consejo que brindamos desde BAC es hacer un presupuesto del aguinaldo y destinar un porcentaje a compras navideñas u otros proyectos. A partir de esto se puede hacer un uso más responsable de este ingreso y darle un mejor aprovechamiento.
Uno de los consejos que siempre brindamos es ahorrar al menos el 10% del aguinaldo, y para ello contamos con diversas herramientas financieras para hacerlo.
Cuando una persona recibe el aguinaldo o bien cualquier dinero extra y tiene deudas pendientes, la decisión entre amortizar obligaciones o ahorrar debe basarse principalmente en el costo de la deuda y en su nivel de seguridad financiera.
Daniel Suchar
Analista económico
independiente
Para optimizar el uso del aguinaldo y evitar la clásica «cuesta de enero», la principal recomendación es entender este ingreso no como dinero extra para gastar de inmediato, sino como una herramienta estratégica de estabilidad financiera.
Los costarricenses deben priorizar la elaboración de un presupuesto extraordinario antes de recibir el dinero, asignando destinos específicos a cada colón bajo un orden de prioridades claro: saneamiento de deudas, ahorro para gastos fijos del inicio de año (como marchamo, entradas a clases o impuestos localizados) y, finalmente, el disfrute personal.
Planificar este flujo con antelación permite cubrir los compromisos decembrinos sin poner en riesgo la tranquilidad ni la liquidez operativa del hogar durante los primeros meses del nuevo año.
El error más común al recibir el aguinaldo es caer en la “ilusión de riqueza temporal”, la cual impulsa compras impulsivas.
El aguinaldo en Costa Rica es un derecho para todos los trabajadores asalariados.
Estas son las reglas que rodean el pago extraordinario:
