ROP sería administrado de manera diferenciada según la edad: todo lo que debe saber

Con el objetivo de lograr mejores rendimientos para los ahorrantes al adecuar la oferta de inversión y de administración a la edad de las personas, la Superintendencia de Pensiones (Supen) presentó una propuesta para que los recursos de los afiliados y pensionados del Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROP) se administren mediante dos fondos diferenciados.

El plan se sustenta en que las necesidades de una persona trabajadora de 25 años en materia de pensión complementaria son muy diferentes a lo que podría necesitar una persona de 55 años o más.

En el segundo caso, las inversiones serían de menor riesgo y a un plazo mucho menor.

“Actualmente, cada operadora administra el ahorro de todos sus afiliados en un único fondo. Con esta propuesta, la estrategia de inversión se adaptaría mejor a las necesidades de cada grupo. Además, permite que las personas próximas a pensionarse y quienes ya están pensionados cuenten con un fondo orientado a proteger mejor los recursos frente a fluctuaciones importantes de los mercados financieros. Por su parte, los trabajadores más jóvenes podrían mantener su dinero en un fondo diseñado para aprovechar horizontes de inversión más largos y favorecer un mayor crecimiento del capital en el tiempo”, dijo el superintendente Hermes Alvarado.

La propuesta se envió a consulta pública por parte del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) y se tendrán 20 días hábiles para recibir las observaciones a partir de su publicación.

Bajo esa premisa, la Supen propone el Fondo de Acumulación para la Pensión (FAP), el cual estaría dirigido principalmente a las personas menores de 55 años, y también el Fondo de Administración para el Beneficio (FAB), que estaría dirigido principalmente a personas de 55 años o más y a los pensionados del ROP.

La propuesta no modifica los aspectos esenciales del ROP, ya que el dinero de cada afiliado o pensionado permanece registrado en su cuenta individual.

Esta modificación en la administración de los fondos no garantiza un monto específico de pensión. Su objetivo es que la estrategia de inversión sea más consistente con la etapa de vida de cada persona, procurando reducir el efecto que podrían tener variaciones importantes del mercado en quienes están próximos a utilizar sus recursos para pensionarse.