Mayor morosidad y contracción del crédito complicarán a familias y negocios al cierre del año

Las personas y empresas que tengan préstamos en colones enfrentarías dificultades económicas al final de año, ya que las cuotas mensuales subirán a un ritmo mayor, provocando incluso que muchos caigan en la morosidad, según varios especialistas consultados por LA REPÚBLICA.

El alza en las tasas de interés afectará también a las personas interesadas en adquirir un préstamo para emprender, estudiar o atender un gasto personal.

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La principal causa de este comportamiento es que existe un rezago entre la tasa de política monetaria que fija el Banco Central y la tasa básica pasiva que es la que se utiliza por parte de las entidades financieras para calcular la cuota de los créditos.

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De momento, las mensualidades de las cuotas no han subido tanto, porque los bancos cuentan con suficientes recursos (liquidez) para hacerle frente a este incremento sin afectar a los deudores, producto de la poca colocación que se dio durante la pandemia, pero es muy probable que esa tendencia cambie a partir de este trimestre.

“La tasa de política monetaria se ubica en 7,5%, mientras que la tasa básica pasiva en 4,4%, por lo que, conforme los bancos vayan perdiendo liquidez, se podría observar aumentos en las tasas de interés de tres a cinco puntos porcentuales y eso afectaría los nuevos préstamos y la posibilidad de compra de vivienda, vehículos, financiamiento y capital de trabajo para las empresas”, aseguró Gerardo Corrales, analista de Economía Hoy.

El Banco Central viene subiendo la tasa de política monetaria como una medida para controlar la inflación, que es la más alta reportada en los últimos 13 años, llegando a 11,4% en julio y esto hace que los deudores tengan que sacar más dinero de sus bolsillos para pagar los créditos en colones y a la vez, obtengan menos ganancias por sus ahorros.

“La medida adoptada por el Banco Central tiene un rezago y esto se traducirá en una contracción en el crédito, pero también en un aumento en la morosidad de las familias que están sumamente endeudadas, ya que su ingreso no sube a un ritmo tan rápido como las tasas de interés”, aseguró Rodrigo Cubero, expresidente del Banco Central.

Para minimizar el efecto negativo, Roger Madrigal, presidente del Banco Central, recomendó a los bancos no utilizar la tasa básica pasiva como referencia para calcular las cuotas de los créditos y en vez de ello, utilizar la tasa de referencia interbancaria, sin embargo, hay que esperar la reacción del sistema financiero.

En la actualidad, solo cuatro bancos, una cooperativa y una mutual calculan cuotas utilizando este otro indicador.

Ante este escenario, es importante tomar medidas a nivel familiar, como por ejemplo, establecer un presupuesto mensual e identificar los gastos que son fijos y aquellos que se pueden disminuir.