LEAN EVALUATION: Una herramienta que desbloquea el capital para las mipymes costarricenses

Dar a micro y pequeñas empresas un análisis sobre el potencial que tienen para recibir una inversión, así como identificar sus fortalezas y áreas de oportunidad, es el objetivo de LEAN EVALUATION, una herramienta que desbloquea el capital e impulsa a las mipymes costarricenses.

Elaborada por INCAE Business School, Invermaster, Bluetools y VIVA Idea, desarrollada en el marco del Programa PIEA de Sistema Banca para el Desarrollo, esta herramienta evalúa a la organización y entrega al emprendedor tres reportes que analizan su situación financiera operativa, su estrategia y su compromiso con la sostenibilidad.

Asimismo, brinda a inversionistas información de valor sobre las empresas para identificar los proyectos más viables y así agilizar la selección de los posibles receptores de inversión. De esta manera se pretende ayudar a que la distribución de fondos que hay en el país se enfoque en las opciones con mayor oportunidad.

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“Se busca generar un instrumento que pueda estandarizar el proceso de “debida diligencia” (búsqueda de información sobre una organización), en una manera capaz de escalar este análisis a más mipymes, para generar información valiosa que permita que los pocos fondos que hay en el país se inviertan de la mejor manera posible”, dijo Urs Jäger, profesor asociado de INCAE Business School.

Por otro lado, a raíz de la pandemia, la provisión de servicios financieros para este tipo de empresas se vio afectada, ya que, como parte del proceso, en muchos casos se requerían visitas de campo que no podían realizarse por las restricciones.

Esta situación también motivó a desarrollar LEAN EVALUATION, para masificar el proceso de recolección de información y con ello seguir trabajando con actores públicos y privados que tienen como interés fortalecer a las micro, pequeñas y medianas empresas del país.

Tras contestar un cuestionario en línea, las mipymes participantes reciben reportes precisos que además de analizar la probabilidad de riesgo, contemplan otros indicadores como la capacidad para lograr objetivos y la alineación que existe entre sus acciones y sus metas.

De igual forma, se analizan factores como las variables operativas de la empresa, el flujo de caja, razones de rentabilidad y entendimiento de cuánta inversión necesita para poder hacer sus planes futuros, entre otras cosas.

Pese a que este instrumento facilita la captura de datos, muchas mipymes no saben cómo responder a estas preguntas, por lo que, en paralelo, se ofrece un programa de educación que dura de uno a seis meses y fortalece a las empresas de forma práctica.

Este se imparte por un equipo de expertos liderado por facultad INCAE, el cual cuenta con profesores en mercadeo, contabilidad financiera y gerencial, operaciones, liderazgo y sostenibilidad, lo que garantiza una formación integral.

“La herramienta se vuelve la columna vertebral de un proceso de diagnóstico-capacitación-, incidiendo directamente en su capacidad de consolidar el negocio, pero buscando el efecto inmediato en la habilidad de obtener financiamiento. Es decir que los empresarios puedan ver posibles réditos casi de inmediato”, explicó Rosina Campos directora de la Cátedra de Sostenibilidad Viva Idea.

Innovando el mercado de capitales en Centroamérica

A diferencia de otros lugares como Estados Unidos o Europa, en países emergentes, el mercado de oferta de capitales se enfrenta a una demanda poco transparente y muy a menudo informal, donde muchos emprendedores no cuentan con preparación.

Por otro lado, el ambiente no tiene un marco legal que proteja al inversionista, lo que genera una cultura de inversión en la que el capital que hay se invierta en industrias principalmente con poco riesgo y los inversores prefieran trabajar con garantías.

“¿Por qué no se coloca todo el dinero que hay disponible para mipymes en el país? Porque la regulación, prácticas y cultura bancaria y financiera nos lleva siempre a preferir las garantías reales como mitigadores, es decir, garantías que aseguran a la entidad financiera un grado importante de recuperación en caso de impago. Eso es contrario a la visión de los inversionistas de riesgo que toman decisiones a partir de un análisis de potencial”, expresó Luis Cuenca, miembro de facultad de INCAE en área de control y contabilidad.

Por ello, al ser escalable, incorporando el conocimiento de los inversionistas de riesgo a nivel internacional, y generar mayor transparencia sobre las empresas, LEAN EVALUATION cambia estos paradigmas en términos de colocación de crédito o de inversión.

“A diferencia de una institución financiera tradicional buscamos entender cuál es potencial de un negocio y cuales son las destrezas de los emprendedores que están impulsando la idea, y no tanto las garantías reales. Este análisis que hemos incluido en LEAN EVALUATION desde un punto de vista de inversionistas de capital de riesgo y no desde el punto de vista de un banco”, según expresó Roberto Ponce, director de Invermaster Ventures, fondo de inversión de capital emprendedor para Latinoamérica.

Esta tendencia del sector de capital de riesgo está buscando replicarse en Costa Rica, así como la creación de fondos con inversión de impacto, los cuales, tienen la expectativa de generar retorno económico, pero también social ambiental y con esto balancear el riesgo.

“Nosotros trabajamos como un actor más del ecosistema que busca producir soluciones que vengan a dinamizar lo que está sucediendo, queremos unir servicios no financieros con colocación”, agregó el profesor Jäger.

LEAN trabaja con todos los sectores, desde agro, tradicional, servicios, hasta sectores sociales, así como empresas más consolidadas o que están iniciando.

“Nuestra experiencia en LEAN como Hogar Comunitario TITITA fue fabulosa. Es una herramienta que obtuvimos para llevar nuestra microempresa a un buen norte. Nuestros beneficios han sido lo que soñamos desde hace mucho tiempo, pasar de Hogar Comunitario con una capacidad para 10 niñitos y niñitas a un Centro Infantil con capacidad para 30 niños y niñas en su mayoría en riesgo social y pobreza extrema. Gracias a esta herramienta nos ubicamos y descubrimos cómo hacerlo”, dijo Flory Arias, empresaria participante de programa de capacitación y LEAN Evaluation.

¿Cómo ser parte de LEAN EVALUATION?

La convocatoria abre dos o tres veces al año y todas las condiciones e información se publican a través de las redes de INCAE y de Sistema Banca para el Desarrollo.

Las empresas participantes se definen tras una selección hecha por expertos.

Actualmente LEAN no se usa para tomar decisiones de financiamiento directamente. Sin embargo, en estos momentos la herramienta está en un proceso de desarrollo con el fin de convertirse en un aliado para inversionistas que buscan conocer el potencial de las empresas de su interés, para empresas que necesiten de un proceso de diagnóstico y capacitación y para instituciones que tengan como objetivo fortalecer empresarialmente a las mipymes.

De esta manera se busca crear un portafolio para seguir fortaleciendo a mipymes que no tienen acceso a estos servicios y a potenciales inversionistas que necesitan análisis transparentes y precisos para tomar mejores decisiones. Esto es lo que se pretende para llevar LEAN EVALUATION al siguiente nivel.