Tasas de interés para préstamos tienen que bajar pronto, según expertos
Costa Rica reporta la inflación interanual más baja de los últimos diez años, ¿Cómo sacarle provecho?
Los costarricenses tendrán más dinero para gastar y mejores oportunidades de conseguir empleo
Esteban Arrieta earrieta@larepublica.net | Miércoles 13 septiembre, 2023
Tasas de interés más bajas para préstamos personales, más dinero para gastar, nuevos puestos de trabajo y la posibilidad de hacer inversiones con mejores rendimientos, son algunos de los beneficios que usted puede aprovechar con la reducción de la inflación, según varios expertos consultados por LA REPÚBLICA.
Al finalizar agosto, Costa Rica no solo reportó tres meses consecutivos con un índice negativo, sino que registró la inflación interanual más baja de los últimos diez años con un -3,28%.
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“Una inflación baja es conveniente para la economía, ya que permite el uso eficiente de los recursos, incentiva el consumo y el crecimiento económico, lo que a su vez facilita la creación de empleos. Finalmente, una inflación baja propicia tasas de interés más bajas, lo que genera mejores condiciones de financiamiento”, indicó Luis Alvarado, analista económico y bursátil de ACOBO Puesto de Bolsa.
Es por eso que si usted está pensando en sacar un préstamo en estos momentos, la prudencia aconseja esperar un poco más, ya que en las próximas semanas el Banco Central analizará la disminución de la Tasa de Política Monetaria (TPM) y, con ello, las tasas de interés que ofrecen los bancos también bajarán.
En ese sentido, los expertos recomiendan asesorarse para contemplar el impacto de la inflación en las inversiones y los préstamos, entre otros instrumentos financieros.
“En momentos como estos, la anticipación precisa de estos movimientos se convierte en esencial. Para lograrlo, es imperativo contar con asesoría oportuna que comprenda tanto la coyuntura nacional como la internacional. Es esencial no solo evaluar los rendimientos esperados de una inversión, sino también considerar cuidadosamente una inflación futura. Ganarle a la inflación debe ser uno de los principales objetivos al tomar decisiones de inversión”, dijo Silvia Jiménez, Gerente de Inversiones de Mercado de Valores.
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Por otra parte, el impacto de la deflación -ese es el nombre técnico cuando hay inflación negativa-, puede que no se sienta todavía en la economía familiar, pero después de algunos meses, las cosas empezarán a mejorar.
“El alivio económico se materializa después de varios meses, principalmente porque los precios dejan de subir y el dinero alcanza para más. Por ejemplo, en el caso del transporte, que comienza a bajar un poco en la distribución de bienes y servicios, es allí donde debemos esperar un período prudencial de tres o cuatro meses para sentirlo en nuestros bolsillos”, agregó Daniel Suchar, analista económico.
Grandes números
Costa Rica lleva ya tres meses consecutivos reportando deflación, lo que significa que los bienes y servicios en la canasta básica son más baratos (cifras en porcentaje según el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos).
| Mensual | Acumulada | Interanual |
|---|---|---|
| -0,16% (agosto 2023) |
-1,87% (enero – agosto 2023) |
-3,28% (Septiembre 2022 – agosto 2023) |
Sube y baja
Este es el comportamiento de los bienes y servicios que tuvieron un alza o rebaja para el mes de agosto (cifras en porcentaje del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos).
| Subieron de precio | Porcentaje | Bajaron de precio | Porcentaje |
|---|---|---|---|
| Tomate | 87,6 | Limón ácido | -13,3 |
| Telefonía fija | 26,3 | Papa | -12,2 |
| Cebolla | 18,6 | Boleto aéreo | -9,9 |
| Chile dulce | 9,2 | Huevos | -5,9 |
| Naranja | 9,2 | Aceite | -3,8 |
| Sandía | 9,0 | Telefonía móvil | -4,9 |
| Consomé | 5,1 | Aceite | -3,8 |
| Cereales | 2,8 | Suministro agua | -2,2 |
| Diésel | 1,8 | Otros | -0,9 |
| Alquiler de vivienda | 0,1 | Gasolina | -0,7 |
| Otros | 0,5 | Autos nuevos | -0,5 |
Beneficios
El impacto de la deflación no es inmediato en el bolsillo de los consumidores. Sin embargo, sí da pie para que haya una rebaja de las tasas de interés y se reactive la economía, según expertos.
Luis Alvarado
Analista económico y bursátil
ACOBO Puesto de Bolsa
Debemos recordar que la inflación se mide mediante una canasta que incorpora diferentes bienes y servicios, no necesariamente todos los consumidores utilizan o se ven afectados por los cambios de precios.
Los efectos de la inflación están influenciados por los patrones de consumo de cada individuo.
Una inflación baja es conveniente para la economía, ya que permite el uso eficiente de los recursos, incentiva el consumo y el crecimiento económico, lo que a su vez facilita la creación de empleos.
Finalmente, una inflación baja propicia tasas de interés más bajas, lo que genera mejores condiciones de financiamiento.
Melvin Garita
Subgerente General - Subgerencia General de Estrategia
Banco Nacional
Cuando se presentan caídas moderadas en ciertos productos, como alimentos o energía, estas caídas tienen un efecto positivo en el aumento del gasto de los consumidores, ya que pueden realizar esas compras y les quedan recursos adicionales que pueden gastar en otras cosas, pero no llega de forma inmediata.
Además, la deflación ayuda a promover el crecimiento económico y la estabilidad al mejorar la función del dinero como depósito de valor y fomentar el ahorro.
Silvia Jiménez
Gerente de Inversiones
Mercado de Valores
En momentos como estos, la anticipación precisa de estos movimientos se convierte en esencial. Para lograrlo, es imperativo contar con asesoría oportuna que comprenda tanto la coyuntura nacional como la internacional.
Es esencial no solo evaluar los rendimientos esperados de una inversión, sino también considerar cuidadosamente una inflación futura. Ganarle a la inflación debe ser uno de los principales objetivos al tomar decisiones de inversión.
Elizabeth Morales
Subgerente
Coopecaja
Una disminución en la inflación permite que los consumidores tengan una mayor capacidad de compra, lo que a su vez facilita una mayor reactivación de la economía.
Además, beneficia al no presionar el movimiento en las tasas de interés, lo que permite al sector productivo invertir para aumentar su participación en la economía.
Shirley Saborío
Economista
Independiente
En teoría, una baja inflación beneficia el consumo de los hogares, y si obedece a un menor crecimiento generalizado en los precios de los alimentos, ayuda a las personas más pobres.
Sin embargo, una baja inflación también puede generar tasas reales de interés más altas si las tasas nominales no se modifican, lo que podría afectar la inversión, la producción y el empleo.
En estos momentos, Existe margen para que el Banco Central continúe reduciendo su tasa de política monetaria, lo cual es importante para reactivar la economía.
Daniel Suchar
Analista Económico
Independiente
El alivio económico se materializa después de varios meses, principalmente porque los precios dejan de subir y el dinero alcanza para más.
Por ejemplo, en el caso del transporte, que comienza a bajar un poco en la distribución de bienes y servicios, es allí donde debemos esperar un período prudencial de tres o cuatro meses para sentirlo en nuestros bolsillos.
