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Apenas tres de cada diez empresas familiares logran pasar a una segunda generación, mientras que el porcentaje disminuye aún más cuando se trata de una tercera generación, de acuerdo con expertos del Grupo Financiero Mercado de Valores.
La falta de planificación, comunicación y formación financiera continúa siendo uno de los principales factores que dificultan la continuidad de estos negocios.
Este sector representa una parte significativa de la economía y del empleo tanto en Costa Rica como a nivel mundial.
Las empresas familiares generan más del 70% del Producto Interno Bruto mundial y cerca del 60% del empleo, según estudios internacionales de PwC y McKinsey.
En Costa Rica no existen cifras oficiales sobre cuántas empresas familiares operan actualmente; sin embargo, especialistas consideran que este modelo representa una parte importante de las cerca de 500 mil microempresas y de las más de 30 mil pequeñas y medianas empresas activas al cierre del 2025.
Para Sergio Gurdián, gestor patrimonial de Grupo Financiero Mercado de Valores, uno de los principales desafíos que enfrentan estas organizaciones es garantizar una transición ordenada entre generaciones.
“Las estadísticas son claras: sin planificación, educación y comunicación, muchos legados se diluyen con el paso del tiempo. La clave está en preparar a las siguientes generaciones no solo con capital, sino con conocimiento, formación financiera, claridad sobre roles, protocolos familiares y espacios de gobernanza que permiten alinear expectativas, prevenir conflictos y asegurar transiciones ordenadas, tanto en la propiedad como en la toma de decisiones”, dijo Gurdián.
Hablar de patrimonio familiar ya no puede limitarse únicamente a la administración del dinero, sino que debe incluir temas relacionados con educación financiera, visión de largo plazo y continuidad empresarial.
Este escenario cobra mayor relevancia en medio de lo que distintos organismos internacionales describen como la mayor transferencia de riqueza de la historia.
El Foro Económico Mundial estima que más de $84 billones en activos pasarán de la generación de los baby boomers y personas mayores hacia herederos más jóvenes durante las próximas dos décadas.
Ante este contexto, los expertos consideran que las conversaciones familiares sobre inversiones, sucesión patrimonial y administración de bienes deben realizarse de manera anticipada y con participación de distintas generaciones.
“La educación financiera no inicia en un aula ni en una asesoría puntual: comienza en el hogar. Involucrar a todas las generaciones —niños, jóvenes, adultos y adultos mayores— en conversaciones sobre ahorro, inversión y planificación patrimonial fortalece la confianza, fomenta el sentido de pertenencia y transforma el patrimonio en un proyecto vivo y compartido”, agregó Gurdián.
Comprender desde edades tempranas conceptos relacionados con el ahorro, la disciplina y la planificación financiera puede contribuir a formar adultos con mayor capacidad para tomar decisiones económicas responsables.
Al mismo tiempo, para las generaciones mayores este proceso también representa una oportunidad para transmitir experiencias, principios y aprendizajes vinculados con la administración del patrimonio y la continuidad de los negocios familiares.
Mercado de Valores explicó que integrar valores familiares dentro de la gestión patrimonial puede contribuir a fortalecer la cohesión entre generaciones y facilitar la toma de decisiones.
Entre las herramientas que consideran relevantes para alcanzar este objetivo se encuentran la sucesión patrimonial, la planificación fiscal y contable, así como la gobernanza familiar, mecanismos que permiten anticipar escenarios y reducir riesgos asociados a conflictos o procesos de transición.
Además, permite que el patrimonio pueda adaptarse a cambios económicos y generacionales sin perder el propósito ni la visión construida por la familia.
