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Las deudas siguen marcando el día a día de los costarricenses y robándole el sueño a más de uno.
Y es que, en promedio, el 34% de los ingresos mensuales de los hogares se destina al pago de empréstitos, según la Tercera Encuesta Nacional de Endeudamiento 2025, divulgada este miércoles por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF).
El estudio revela que el 87% de la población mantiene algún tipo de deuda, evidenciando una fuerte dependencia del crédito para sostener el consumo y enfrentar emergencias.
Si bien el porcentaje del ingreso comprometido con deudas disminuyó frente al 38% registrado en la encuesta anterior del 2023, esto no necesariamente representa una mejora económica, de acuerdo con Danilo Montero, director ejecutivo de la OCF.
“El endeudamiento es un reflejo de cómo las familias enfrentan sus aspiraciones, sus imprevistos y sus limitaciones. Cuando se observa una reducción, como la que vemos en esta encuesta, no necesariamente significa que las personas tienen más dinero disponible; puede ser el resultado de una mayor conciencia sobre los riesgos del sobreendeudamiento, o de un acceso más prudente al crédito, porque los ingresos no son estables. Es decir, se puede tratar de un cambio de comportamiento financiero más que de una mejora económica”, señaló Montero.
El ajuste se nota especialmente entre jóvenes y personas fuera de la fuerza laboral, segmentos que muestran mayor cautela o enfrentan restricciones para obtener financiamiento formal.
Uno de los hallazgos más llamativos es el fuerte incremento en los créditos para la compra de vehículos nuevos, que pasaron de representar el 18% del total del crédito en 2023 a un 47% en 2025.
Esto ocurre pese a los serios problemas de congestión vial que hacen que los conductores puedan perder hasta ocho minutos para recorrer apenas 100 metros en horas pico.
Paralelamente, se redujo significativamente la dependencia de prestamistas informales, familiares o amistades, cuyo peso en el endeudamiento bajó de 47% a 25%. También descendieron las deudas con empresas de electrodomésticos, cooperativas y asociaciones solidaristas, que pasaron de 35% a 22%.
Vulnerabilidad financiera persiste
Aunque seis de cada diez hogares logran cubrir regularmente sus gastos, uno de cada tres enfrenta meses en los que el salario no llega a tiempo o resulta insuficiente, lo que los obliga a endeudarse para solventar necesidades básicas.
“Aunque estamos viendo cierta mejora en la relación de los hogares con el crédito, todavía hay un sector de población con fuerte vulnerabilidad ante cualquier cambio en el ingreso. La estabilidad financiera de muchas familias sigue dependiendo de que su salario llegue a tiempo y de mantener sus gastos controlados. Por eso, la educación financiera y el uso responsable del crédito deben seguir siendo prioridades”, concluyó.
Los datos reflejan además que el 87% de las personas tiene algún tipo de deuda, cifra muy similar al 91% reportado en 2023, que en muchos casos se trata de obligaciones pequeñas.
El estudio fue aplicado vía telefónica entre el 3 y el 29 de julio de 2025 a 1.200 personas de entre 18 y 70 años. Su cobertura es nacional y los resultados son representativos de una población estimada en 3,6 millones de personas adultas. El margen de error es del 2,8% y el nivel de confianza del 95%.
