10 recomendaciones para cuidar su estabilidad financiera a final de año
Utilice el dinero extra para pagar las deudas y si le queda algo haga inversiones
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La temporada navideña es sinónimo de celebración, reuniones familiares y gastos adicionales, pero también representa un desafío financiero que puede afectar sus finanzas.
Para garantizar una estabilidad económica en enero, los expertos recomiendan hacer un presupuesto claro, priorizar necesidades, controlar los gastos hormiga y destinar una parte de los ingresos al ahorro o a la inversión.
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Uno de los errores más comunes durante esta época son los llamados gastos hormiga, esos pequeños desembolsos diarios que parecen inofensivos, pero que, al acumularse, representan sumas significativas.
“Un café diario de ¢1.000 equivale a ¢30 mil al mes, y al año hablamos de ¢360 mil que podrían destinarse al ahorro", según Karla Miranda, directora regional del Banco Popular.
Estos gastos no solo incluyen alimentos o bebidas fuera de casa, sino también suscripciones a plataformas de streaming, recargas telefónicas más caras que un plan fijo y otros consumos impulsivos.
La clave para controlarlos es llevar un registro detallado de los gastos, establecer límites y reflexionar antes de cada compra.
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Es por ello, que usted debe preguntarse: ¿realmente necesito esto? ¿Hay una alternativa más económica?
Elaborar un presupuesto es el primer paso para mantener el control financiero durante las fiestas.
Este debe contemplar tanto los ingresos regulares como los extraordinarios, como el aguinaldo y bonos de fin de año.
Para este fin es importante seguir la regla 50-30-20, que explica Laura Céspedes, gerente sénior de Scotiabank.
El 50% del dinero para necesidades básicas como el marchamo, deudas, vivienda y servicios, el 30% para deseos, regalos y actividades sociales y finalmente un 20% para ahorro o inversiones.
“El aguinaldo debe ser más un aliado que un enemigo; es una oportunidad para equilibrar las finanzas, no para comprometerlas con gastos innecesarios”, subraya Céspedes.
Otro consejo esencial es destinar una parte del ingreso extra al pago de deudas, especialmente aquellas con tasas de interés más altas. Esto no solo reduce la carga financiera a futuro, sino que libera recursos para otros objetivos.
Siga la regla 50-30-20 para el aguinaldo
La llegada de este dinero extra que esperamos todo el año debe recibirse con alegría, pero también con mucha responsabilidad y esta fórmula podría ayudarle a manejar mejor sus finanzas.
- 50% para necesidades como marchamo, deudas y servicios básicos
- 30% para deseos, como regalos y actividades sociales
- 20% para ahorro o inversión
Si logra un superávit después de cubrir necesidades y pagar deudas, puede considerar invertir.
“La inversión no es solo para expertos y diciembre es una buena oportunidad para explorar opciones que se adapten a su perfil de riesgo", señala Céspedes.
Contar con la asesoría de profesionales es clave para tomar decisiones acertadas y aprovechar al máximo los recursos disponibles.
El primer mes del año suele traer consigo obligaciones financieras como matrículas escolares, útiles, pagos de impuestos y renovaciones de seguros.
Anticiparse a estos gastos es fundamental para evitar sorpresas desagradables.
Además, establecer metas financieras claras para el 2025 ayuda a mantener una visión de largo plazo.
Ya sea iniciar un fondo de ahorro, mejorar su educación o realizar mejoras en el hogar, definir objetivos específicos le permitirá gestionar sus ingresos de manera efectiva.
La manera en que administre sus recursos durante diciembre será determinante para su salud financiera en enero.
“La responsabilidad financiera no implica dejar de disfrutar, sino aprender a priorizar, optimizar y planificar", concluye Miranda.
En ese sentido, usted debe evitar comprometer todo su dinero en gastos impulsivos y mantener un enfoque equilibrado.
Con un poco de organización y disciplina, puede cerrar el año celebrando y empezar el próximo con tranquilidad económica.
Recomendaciones
La planificación es sumamente importante y es la mejor estrategia para evitar gastos impulsivos así lo aconsejan los expertos:
Laura Céspedes
Gerente sénior de Productos de Inversión y Depósito
Scotiabank
Para lograr una adecuada planificación, el primer paso es definir objetivos claros, medibles y alcanzables, que le permitan a cada persona tomar las mejores decisiones en relación con el uso que darán a su dinero.
Los objetivos pueden ser aspiracionales, enfocados en el crecimiento y desarrollo personal como, por ejemplo, la compra de un vehículo o de una casa, realizar un viaje, iniciar un negocio propio, pagar los estudios universitarios, crear un fondo para el retiro, entre otros.
En todo caso, elabore su presupuesto especial de fin de año. Para sacar mayor provecho de los ingresos adicionales, incluyendo aguinaldo, excedentes de la asociación, ahorros navideños y bonos.
Mario Fallas Lazo
Especialista en Inclusión Financiera
Banco Nacional
Conocer cuánto dinero se recibe y cuánto se gasta en estas fechas es muy valioso para ordenar las finanzas personales.
Se deben identificar los gastos fijos y los gastos variables y asignarles un monto.
Los viajes, salidas, pago de marchamo, compra de artículos y cualquier otro gasto se debe planificar con tiempo y asignar un presupuesto, siempre es importante también asignar un ahorro para emergencias.
Silvia Jiménez
Directora Comercial
Mercado de Valores
Priorice los gastos fijos como los impuestos, marchamo, vivienda y educación y luego los que son discrecionales como regalos, viajes y cenas y establezca un porcentaje para ahorro o pago de deudas empezando por aquellas que tengan una tasa de interés más alta, o cancele la de menor monto primero si es más accesible.
José Paulo Martínez
Gerente de Innovación
CAFSA
Comprar anticipadamente los regalos y con tiempo nos permite evitar los precios elevados, además, debe evitar las compras impulsivas y para eso, debe hacer una lista clara y ajustarse a ella para controlar el gasto.
Karla Miranda
Directora regional de banca de personas
Banco Popular
Los peores enemigos financieros durante esta fecha son los gastos hormiga, establezca una serie de límites diarios o semanales para este fin.
Es importante tener siempre un fondo para imprevistos y eso solo lo puede lograr si tiene un presupuesto en constante revisión y que se ajuste a sus necesidades.
Evite el sobreendeudamiento, no gastar más de lo que se puede pagar en el siguiente mes. Planifique los regalos navideños sin comprometer tu presupuesto.
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Las siguientes acciones le ayudarán a cuidar su dinero y no comprometer sus finanzas personales:
- Ponga claridad en sus ingresos
Es crucial saber exactamente cuáles serán sus ingresos durante el fin de año, incluyendo el salario, aguinaldo, bonos o cualquier ingreso extraordinario. Esto le permitirá establecer un panorama realista de lo que puede destinar a diferentes necesidades y evitar comprometerte más allá de tus posibilidades.
Hacer una lista de sus ingresos y sus gastos es necesario para priorizar los gastos fijos, como vivienda, educación, impuestos y el marchamo, antes de considerar aquellos discrecionales, como regalos, cenas o viajes.
Un presupuesto no es estático; debe ser revisado constantemente para adaptarse a cambios o imprevistos. Reducir gastos innecesarios y asignar un porcentaje fijo al ahorro es una estrategia clave para mantener la estabilidad.
Las personas deben de cancelar aquellos créditos cuyas tasas de interés son las más altas o en las que tiene un monto menor.
Si tiene un superávit, este puede ser el momento de considerar inversiones que generen rendimientos a mediano o largo plazo.
Tener objetivos específicos, como iniciar un fondo de ahorro, invertir en educación o mejorar su vivienda, ayuda a mantener una visión a largo plazo.
Es importante recibir la guía de un profesional en finanzas para evitar la pérdida del dinero y por el contrario, aumentar sus ingresos.
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