90 % de los costarricenses reconoce importancia del ahorro, aunque identifica barreras para hacerlo

Entre los costarricenses, la cultura del ahorro gana presencia en una parte importante de la población, aunque continúa siendo un reto para muchos hogares.

A pesar de que el 90 % de los hogares reconoce el ahorro como un tema esencial, solo el 50 % logra ahorrar de manera constante, mientras que la otra mitad no consigue hacerlo por diversos motivos.

Esta realidad se refleja en la encuesta de ahorro “El Ecosistema Financiero del Hogar costarricense”, patrocinada por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), realizada mediante un estudio telefónico aplicado a 1.200 personas adultas de todo Costa Rica.

El objetivo fue evaluar las barreras, hábitos, herramientas y resiliencia financiera de los hogares para orientar estrategias de educación y políticas de acompañamiento financiero.

La investigación indica que, entre las personas que consiguen ahorrar parte de sus ingresos, la mayoría lo hace de manera moderada, destinando entre un 5 % y un 10 % de sus ingresos mensuales.

En cuanto a las razones que motivan el ahorro, la principal es prepararse para la jubilación, con un 29 %, seguida por la creación de un fondo para emergencias, con un 28 %.

El estudio también identifica que las limitaciones económicas tienen mayor peso que las percepciones desfavorables.

Un 71 % de las personas considera que ahorraría si tuviera mayores ingresos, mientras que un 51 % señala que los gastos imprevistos impiden mantener su plan de ahorro y un 47 % admite que el pago de deudas dificulta esta práctica.

Además, la investigación señala que estas restricciones se acentúan entre quienes no cuentan con estudios universitarios y en los hogares cuyos ingresos apenas alcanzan para cubrir los gastos básicos.

“La educación financiera es fundamental para niños y adolescentes, ya que si se les fomenta el ahorro de la manera correcta desde el inicio, muy probablemente los va a marcar para el resto de sus vidas. De lo contrario, la falta de capacidad de ahorro podría convertirse en un problema a largo plazo, especialmente de cara a la población”, explicó Danilo Montero, director general de la Oficina del Consumidor Financiero.

El análisis de la OCF identificó cuatro perfiles en el uso y gestión del dinero en la población:

• Ahorradores consolidados (20,6 % de los hogares): presentan mayores niveles educativos, mejores ingresos y una alta disciplina financiera. Más del 83 % ahorra regularmente y cuenta con un respaldo para emergencias y para la etapa de jubilación.
• Organizados bajo presión (20,2 % de los hogares): enfrentan ingresos limitados y restricciones presupuestarias, pero mantienen un estricto control de sus finanzas. Tres de cada cuatro personas de este grupo ahorran, pese al reducido margen económico.
• Aspiracionales al ahorro (27 % de los entrevistados): es el segmento con mayor presencia de población joven. Reconocen la importancia de ahorrar y perciben pocas barreras, pero todavía no consolidan el hábito. Además, muestran un alto interés en utilizar herramientas digitales sencillas que les ayuden a fortalecer la disciplina financiera.
• Vulnerables financieros (32,2 % de las familias): concentran los menores niveles de empleo e ingreso y enfrentan las mayores dificultades para ahorrar. Las necesidades cotidianas limitan su capacidad de previsión y apenas dos de cada diez personas logran guardar dinero.

“Nosotros hemos insistido en que no hay solo un modelo de ahorro, y esa es de las cosas que hay que informarle a la gente. Entonces, hay que pensar en que a los sectores más vulnerables se les deben crear soluciones muy diferentes y que se adapten a sus necesidades”, indicó Montero.

El estudio resalta que el fortalecimiento del ahorro va más allá de recomendar guardar dinero y plantea la necesidad de replantear la oferta de herramientas financieras y las políticas de educación en esta materia.