Alza en tasas de interés afectaría a deudores que deben migrar de la Tasa Libor

La recuperación en la economía de Estados Unidos incidirá en que las tasas de interés internacionales suban en los próximos dos años, y eso, afectará a los deudores que deben migrar de la Tasa Libor que se

descontinuará en el 2023.

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El cambio puede hacerse de forma ágil y cada entidad financiera debe indicar cuál es la alternativa que tiene para hacerlo.

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Debe apersonarse a la sucursal o llamar para pedir los requisitos y averiguar si se puede realizar de forma digital o presencial en la entidad donde tenga su dinero.

“Hacemos un llamado para que los clientes se acerquen a sus operadores y consulten sobre las alternativas de tasas que tienen para sustituir la Tasa Libor dada su descontinuación”, aseguró Bernardo Alfaro, presidente de la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras.

Consolidar ese cambio se incentiva desde hace cinco años, cuando se creó una tasa de referencia conocida como TRI, con el objetivo de contar con más y mejor información sobre los costos de captación

del dinero en el sistema financiero, a efecto de que sirva de referencia para el establecimiento de tasas de interés de operaciones de crédito en colones y en dólares en el mercado, así como en captaciones.

Casi 82 mil deudores tienen sus préstamos ligados a la Libor  (Inglaterra) y ahora temen que exista más volatilidad de las tasas de interés, e incluso del tipo de cambio, producto de las tasas de interés y el futuro

incierto de lo que pase con los acuerdos con el Fondo Monetario Internacional.

“El futuro de las tasas de interés también dependerá del financiamiento del Gobierno Central que tiene una serie de vencimientos de deuda a nivel interno lo cual podría generar presión al alza y también en la

recuperación económica que viene subiendo desde el cierre del tercer trimestre del presente año”, aseguró Greivin Salazar, economista del Observatorio Económico y Social (OES) de la UNA.

Se considera como una alternativa para estos deudores pasarse rápido a la tasa de referencia Interbancaria (TRI) que cuenta con nueve plazos, que van desde una semana y hasta los 60 meses.

“La descontinuación de la Tasa Libor debe ser atendida con la mayor prioridad, y en ese sentido deberán ejecutarse prontamente acciones claras y técnicamente sustentadas para asegurar la continuidad en las

operaciones vinculadas a esa tasa de referencia y dar certeza jurídica a todas las partes involucradas”, dijo Rodrigo Cubero Brealey, presidente del Banco Central.

Cerca del 50% del saldo de las operaciones crediticias en moneda (18% del saldo de las operaciones crediticias totales) está aún vinculado a la Libor, y se estima que de estas un 90% vencerá después de junio del 2023.

No renovar contratos utilizando como referencia esa tasa, ajustar los contratos a instrumentos vigentes y a su vez, identificar aquellos que emplean la Tasa Libor se convirtió en la recomendación de los entes

supervisores desde abril de este año.

“Se intensificará la supervisión para que los riesgos asociados a la descontinuación de la Tasa Libor sean gestionados de manera prudente y oportuna por parte de las entidades reguladas”, destacó Alberto Dent

Zeledón, presidente del Conassif.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la Tasa TRI?

La Tasa TRI es un índice adicional a la Tasa Básica Pasiva.  No obstante, no son comparables por cuanto tienen metodologías de cálculo diferentes.

Ventajas

Si el cliente requiere recursos de cortísimo plazo, la institución financiera podrá ofrecerle por ejemplo la Tasa TRI a un mes.

Si es una operación de mediano o largo plazo, podrá usar como referencia otra tasa más acorde a esa necesidad.

¿Cómo se calcula?

La Tasa TRI se calcula con base en las tasas brutas de todas las captaciones realizadas por las entidades participantes, tanto para colones como para dólares, durante la semana anterior al cálculo