7 de cada 10 micro, pequeñas y medianas empresas tienen problemas de financiamiento

Un 70% de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) señalan dificultades para conseguir un crédito, por los requisitos excesivos y las altas tasas de interés que alejan a los emprendedores.

El capital propio y los ahorros personales siguen siendo las principales fuentes de financiamiento, aunque crece el uso de tarjetas de crédito y préstamos personales.

Esto limita su capacidad de crecer y competir, evidencian los resultados del Monitor Mipyme 2025, elaborado por el Centro Latinoamericano de Innovación y Emprendimiento (Celiem).

“Nuestro ecosistema empresarial está en una zona de confort, con temor a explorar la zona de aprendizaje que exige la evolución. Las mipymes ya están marcando el camino: piden innovación, mercados y encadenamientos, no solo crédito o trámites más simples. Esto nos obliga a mirar más allá de los recursos y la institucionalidad, y enfocarnos en la gestión estratégica, en la capacidad de activar el cambio y transitar hacia una zona de acción que responda con soluciones reales”, destacó Luis Álvarez Soto, director ejecutivo de CELIEM.

El crédito se solicita principalmente para capital de trabajo (48%) y compra de insumos (41%), aunque surge con fuerza la refinanciación de deudas como nueva necesidad.

Los requisitos excesivos (50%), las altas tasas de interés (36%) y el incumplimiento de condiciones formales (36%) son las principales razones por las que muchos emprendedores desisten de solicitar créditos.

El estudio también resalta el papel protagónico de las mujeres: 64% de las propietarias encuestadas son mujeres y en un 72% de los casos las mipymes están dirigidas mayoritariamente por ellas.

En total, se recogió la opinión de 475 propietarios de mipymes, 87% son microempresas, principalmente en el sector servicios (26%) y comercio (19%).

Más de la mitad superó los cinco años de operación, lo que refleja su capacidad para sobrevivir al llamado “valle de la muerte” empresarial.

Por primera vez, el Monitor detecta que la relación de las mipymes con la banca privada se equipara con la banca pública, ambas con un 35% de participación.

Aunque la capacitación sigue siendo el recurso más utilizado, el 50% de las mipymes no recibió ningún servicio de desarrollo empresarial en el último año.

Las áreas más débiles de sus modelos de negocio siguen siendo el mercadeo, las ventas en línea, la planificación estratégica y la contabilidad.

Ante este panorama, representantes de cámaras empresariales, banca pública y privada, y promotores de innovación que participaron en la presentación del estudio acordaron crear una mesa de trabajo para generar acciones enfocadas en acceso a crédito, innovación e incidencia empresarial que permitan superar estas limitaciones.

Por su parte, CELIEM seguirá el comportamiento de las mipymes mediante el Observatorio Regional Mipyme, con el fin de impulsar políticas y recursos que dinamicen el ecosistema emprendedor y contribuyan al desarrollo económico del país.