6 señales para identificar si está sobreendeudado y cómo liberarse de esa situación

Si este año se propuso comprar una casa, un vehículo u otro bien de un valor considerable y su objetivo es hacerlo mediante una deuda, es necesario que analice detenidamente si tendrá la capacidad de solventarla y si esta no comprometerá los ingresos, pues de lo contrario se podría afrontar una situación de sobreendeudamiento.

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“El sobreendeudamiento se produce cuando la totalidad de las cuotas de las deudas adquiridas y otras obligaciones de pago superan la capacidad de pago. Por lo general, las personas no se dan cuenta de que se encuentran en esta situación hasta que no consiguen pagar mes a mes sus obligaciones; por lo que es importante ser muy reflexivo y realista al momento de adquirir un nuevo compromiso de este tipo”, comentó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.

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Existe una serie de comportamientos para identificar que se encuentra en situaciones de sobreendeudamiento:

1. -Uso constante del crédito para hacerle frente a gastos básicos

2. -Adquirir préstamos para pagar otros préstamos

3. Solicitar prórrogas constantes para pagar deudas

4. Hacer uso de los ahorros para pagar préstamos

5. Tener créditos con tres o más instituciones financieras

6. Cuando el pago de las cuotas por concepto de deudas supera el 35% de los ingresos netos

Ante una situación de sobreendeudamiento lo primero es hablar con la familia para que esté al tanto de lo sucedido y que juntos tracen un plan de acción que permita salir de deudas y, a la vez, que se comprometan a cumplirlo.

Para llevar a cabo dicho plan se debe hacer un presupuesto y determinar de cuáles gastos se puede prescindir.

También se debe hacer un repaso de las deudas y negociar con los acreedores un plan de pagos que se pueda cumplir, así como procurar consolidar las deudas con una única entidad financiera.

Otros consejos son: destinar cualquier dinero extra que se obtenga para el pago de deudas, buscar fuentes de ingreso adicionales a la principal y no gastar en lo que no esté presupuestado.

Finalmente, antes de adquirir un nuevo compromiso financiero, indistintamente de si se afronta un sobreendeudamiento o no, siempre se debe analizar cómo se pagará. Es decir: ¿qué se dejará de hacer que se hacía hasta ahora para asumir el nuevo pago? Y validar si realmente es viable.

Para aprender más y potenciar sus finanzas este año, BAC pone a su disposición la plataforma Finanzas Positivas: https://finanzaspositivas.com/