Costa Rica evitaría colocarse en lista gris financiera
Control sobre entidades no bancarias combatiría el lavado con regulación GAFI
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RESUMEN EJECUTIVO
El próximo año deberán reglamentarse las medidas para luchar contra el lavado de dinero, que fueron aprobadas recientemente por la Asamblea Legislativa con el fin de evitar aparecer en una lista gris financiera mundial de países no cooperantes.
Entre las medidas que serán reglamentadas destaca el control de las emisoras no bancarias de tarjetas de crédito —como las cadenas de tiendas—, así como casinos, prestamistas informales y administradores de fideicomisos, contadores, entre otros.
El año próximo, las entidades financieras nacionales deberán reglamentar una serie de medidas para la lucha contra el lavado de dinero, que fueron aprobadas la semana pasada por la Asamblea.
La decisión tiene su origen en las exigencias del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) con el fin de no ser parte de su lista gris de países no cooperantes.
Aplicar la normativa tendría como consecuencia un aumento en el costo del dinero; sin embargo, el precio de aplicar esta reglamentación sería menor que el de no hacerlo.
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De entrar en la lista gris, las entidades financieras serían castigadas con mayores tasas de interés en sus negocios de fondeo con bancos internacionales.
La aprobación de las medidas antilavado se considera un avance firme para continuar siendo un país cooperante en el combate contra el terrorismo y el lavado de dinero, lo que es fundamental para que GAFI no incluya al país en su lista gris.
Con los cambios en la ley, se amplía la competencia de la Sugef para regular actividades profesionales no financieras como la realizada por algunas emisoras de tarjetas de crédito no relacionadas a una entidad, así como de casinos, prestamistas, abogados que administren fideicomisos o manejen fondos de terceros, contadores, venta de piedras preciosas, bienes raíces y organizaciones sin fines de lucro.
“Como primer paso para la implementación de las reformas aprobadas por la Asamblea, en la Sugef se trabaja en la definición de un modelo de supervisión para las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD). El modelo de supervisión que se está trabajando descansará en la tecnología y será básicamente automatizado”, explicó Javier Cascante, superintendente de Sugef.
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Todavía no existe certeza sobre cómo serán los nuevos controles, lo que está claro es que todas las partes que pertenecen al grupo APNFD tendrán que solicitar y entregar información sobre sus clientes como lo realizan hoy los bancos y financieras a la hora de tramitar una solicitud de crédito o una inversión bajo el formulario “Conozca a su cliente”.
“Los contadores públicos deben estar registrados en la Superintendencia General de Entidades Financieras y cumplir con las obligaciones indicadas en la reforma legal, aparte de la reglamentación prudencial que establecerá el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif)”, dijo Ronald Artavia, presidente del Colegio de Contadores Públicos.
A tomar en cuenta
Entre los tipos de transacciones que ahora deben reglamentarse y que profesionales como abogados y contadores realizan por cuenta de terceros se encuentran:
Consecuencias de la lista gris
Algunas de las consecuencias más importantes si Costa Rica fuera incluida a la lista gris del GAFI son:
Fuente: Cámaras empresariales y entidades financieras
MINIENTREVISTA
Javier Cascante
Superintendente
Sugef
Luego de la aprobación a los cambios de la ley sobre legitimación de capitales, ¿qué sigue ahora, qué acciones debe tomar SUGEF?
Como primer paso para la implementación de las reformas aprobadas por la Asamblea Legislativa, se trabaja en la definición de un modelo de supervisión para (Actividades y Profesiones No Financieras Designadas) APNFD. El modelo de supervisión que se está trabajando descansará en la tecnología y será básicamente automatizado.
Una vez definida la “forma de supervisar”, se trabajarán las normativas prudenciales que se requieran, así como los diseños y construcción de los sistemas de información.
En conjunto con el Banco Central se desarrolla la implementación de la Base de Datos sobre Política “Conozca a su Cliente”, que será una herramienta tecnológica de vanguardia a nivel mundial, y que permitirá un mejor conocimiento del cliente por parte del sistema financiero y una reducción de los costos relacionados; todo con la previa y debida autorización de consulta por parte de los usuarios de los servicios del sistema financiero.
Igualmente se está trabajando en la ejecución de un Plan de Comunicación y Capacitación con los nuevos sujetos obligados, entidades financieras y público en general, para el mejor entendimiento de los postulados contenidos en la reforma legislativa aprobada.
¿Cómo será la regulación de empresas que en la actualidad no se regulan, pero que a ojos vistas hacen intermediación financiera?
Primero aclarar que por lo señalado en los artículos 116 y 119 de la Ley Orgánica del Banco Central, toda entidad que realiza intermediación financiera siempre ha sido regulada y supervisada por la Sugef.
Lo que viene a incluir la reforma aprobada por la Asamblea Legislativa es la supervisión en materia de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo de los emisores y operadores de tarjetas de crédito. Para ello, el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) deberá establecer mediante normativa prudencial los parámetros de la supervisión por efectuarse.
¿Cuándo cree que veremos estos cambios y de qué forma se harán?
En un plazo máximo de un año a partir de la publicación de la reforma legislativa, la Sugef deberá tener aprobadas las modificaciones que requiera en su estructura para cumplir los objetivos previstos por la ley. Sin embargo, desde ya se están diseñando los modelos de supervisión, normativa prudencial y requerimientos tecnológicos necesarios para implementar los cambios aprobados por la Asamblea.
Reacción de los sectores
Varios sectores mostraron su aprobación por el accionar en la aprobación de los cambios requeridos por GAFI
Dennis Whitelaw
Presidente
AmCham
La importancia de ser considerados como cooperantes en el combate de estos flagelos es imperante para continuar promoviendo la competitividad del país, así como para fortalecer la imagen y reputación de Costa Rica a la hora de maximizar la apertura de nuevos créditos internacionales e impulsar los diferentes sectores económicos, por ejemplo, el turístico.
Víctor Ruiz
Vicepresidente
UCCAEP
Las entidades financieras, tanto públicas como privadas, no sufrirán un aumento en los costos por sus transferencias en el extranjero a sus bancos corresponsales fuera de nuestras fronteras, y uno de los aspectos más relevantes es que ya no bajaría la calificación de riesgo al país (al menos por esta medida), situación que encarecería los instrumentos financieros a todos los costarricenses y que restringiría el acceso al crédito.
Mario Gómez
Asesor legal
Asociación Bancaria
El país institucionalmente ha realizado un gran esfuerzo por avanzar en la corrección de los temas señalados por GAFI. El sector financiero es de los más comprometidos con la prevención en materia de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo. Para la Asociación Bancaria Costarricense es fundamental que todos los sectores, en especial los no financieros, asuman el compromiso de trabajar articuladamente con las autoridades.
