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El Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU) plantea modalidades de financiamiento que priorizan la estabilidad económica de las familias y la sostenibilidad de los créditos a largo plazo.
En el marco de Expo Construcción 2026, la institución se posiciona como un actor clave para miles de costarricenses que buscan concretar el sueño de casa propia.
Con alternativas como CredINVU y el Sistema de Ahorro y Préstamo (SAP), la entidad ofrece esquemas diferenciados frente a otras opciones del mercado, caracterizados por tasas fijas y condiciones orientadas a evitar variaciones bruscas en las cuotas mensuales.
CredINVU
Esta opción está dirigida principalmente a personas de ingresos medios y contempla un plazo de hasta 20 años.
Ofrece una tasa de interés fija del 7% durante los primeros tres años y posteriormente una tasa fija anual del 10% para el resto del periodo.
“En la búsqueda de facilitar el acceso a vivienda para las familias costarricenses, la institución pone a disposición esta línea crediticia que ofrece tasa fija durante todo el plazo del préstamo. Bajo esta modalidad, las familias aseguran que su presupuesto no se verá afectado con el paso del tiempo, a diferencia de otras entidades que aplican esquemas de tasa variable después de determinado plazo”, señaló Roberto Cruz, jefe del Departamento de Gestión de Programas de Financiamiento del INVU.
Esta línea permite financiar hasta el 80% del valor del inmueble según avalúo, con montos que van desde ¢20 millones hasta ¢120 millones.
La modalidad aplica para compra de vivienda, cancelación de hipoteca, compra de lote y construcción en un mismo acto, así como construcción en lote propio, incluso para vivienda multifamiliar.
Pueden acceder tanto personas asalariadas como no asalariadas, siempre que demuestren ingresos y capacidad de pago.
Entre los requisitos se establece que los trabajadores dependientes deben contar con al menos seis meses laborando para una misma empresa, además de cumplir con una relación cuota-ingreso del 50%, criterio que busca garantizar un crédito sostenible.
“Nosotros no solo pensamos en que la persona acceda a una vivienda, sino en realizar una colocación responsable del crédito. De esta manera, buscamos que el presupuesto familiar sea estable y sostenible en el tiempo. Al tratarse de una tasa fija, la cuota no variará, lo que permite que las familias puedan organizar mejor sus finanzas y destinar un porcentaje de sus ingresos a otros gastos y necesidades”, indicó Cruz.
Sistema de Ahorro y Préstamo
Por su parte, el SAP se mantiene como la opción tradicional del INVU. Este modelo combina una etapa inicial de ahorro con el posterior financiamiento, garantizando cuota fija tanto durante el periodo de ahorro como en la etapa de cancelación del crédito.
Los planes contemplan seis modalidades ajustadas al monto que la persona desea solicitar y a su capacidad de pago.
El plazo de ahorro oscila entre dos y diez años, mientras que el periodo máximo para cancelar la deuda no supera los 13 años, según el plan seleccionado.
El ahorro acumulado representa entre el 25% y el 35% del monto total que se pretende financiar, y el resto es cubierto mediante el crédito otorgado por la institución.
“Cuando sabemos que ese presupuesto para pagar la casita, para pagar el lote no va a variar en el tiempo, ya sea que suba el tipo de cambio o que la inflación se dispare, entre otros factores que son primordiales en la economía, entonces estamos hablando de que esa tasa no va a variar”, comentó Cruz.
Entre los elementos que mantienen al INVU como uno de los referentes en créditos de vivienda destaca la ausencia de penalización por pagos extraordinarios o cancelación anticipada.
Además, la institución indica que, una vez presentada toda la documentación y cumplidos los requisitos, el trámite puede aprobarse en un plazo no mayor a 25 días hábiles.
Con estas alternativas, el INVU apuesta por modelos de financiamiento estables que permitan a las personas planificar su futuro con mayor seguridad económica.
