“Vemos muy cautelosas a las personas”: Gustavo Vargas, gerente del Banco Nacional

Incentivar que las deudas de las personas y las empresas sean en colones y no en dólares ha sido uno de los objetivos exitosos del año del Banco Nacional, dijo Gustavo Vargas, gerente general desde diciembre pasado.

Ha habido un crecimiento entre bajo y moderado en la economía con consumidores que siguen cautelosos por lo esperado este año.

¿Cómo ha sido el proceso de crecer el crédito en colones en vez de dólares?

Lo vimos ahora en Expomóvil: subimos mucho la participación de mercado y fue por la oferta en colones. Creemos que las personas están entendiendo que hay un riesgo cambiario, que si gano en colones, no debo pedir prestado en dólares.

Hemos hecho un esfuerzo muy importante por hacer productos muy competitivos en colones, fondearnos lo más cómodo que podamos y poner un margen muy pequeño para que la gente pueda acceder en la moneda que es natural.

Eso significa que perdemos un poco de competitividad en dólares porque de algún lado tiene que venir el margen.

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¿Cómo ha crecido la cartera en dólares?

Lo que ha estado pasando es que el crecimiento no es tan acelerado como para compensar la amortización de los créditos en dólares.

Nuestros créditos en dólares son de muy largo plazo, son de energía, entonces no son cosas que se refinancien todo el tiempo.

Ha crecido el portafolio en colones, pero en dólares nos ha caído más de lo que ha crecido en colones; eso ha producido que el saldo no haya crecido lo que hubiéramos esperado. 

¿La recompra el mes pasado de $150 millones de eurobonos del Banco es parte de esa estrategia?

Es parte, exactamente.

Como el portafolio en dólares va disminuyendo, lo que hace uno es pagar pasivos. Está alineado con esa estrategia de colonizar, por llamarlo así, el portafolio.

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 ¿Cómo ha crecido la economía, la demanda y el crédito en estos primeros tres meses?

Es un crecimiento moderado; yo diría que entre moderado y bajo.

Sin embargo, vemos algunas áreas con optimismo, por ejemplo, el sector exportador, el turismo, otros más cautelosos como el sector construcción, y sí vemos muy cautelosas a las personas, curiosamente, inclusive tratando de desapalancarse.

Yo hubiera esperado que, después de la reforma fiscal, se hubiera dado un poquito más de crecimiento en las personas.

Está creciendo en nuestro caso en colones, pero no al ritmo que hubiera esperado; en dólares es otro fenómeno.

 ¿Qué les preocupa del segundo semestre con la entrada de nuevos impuestos?

Definitivamente la reacción de la gente.

Lo hemos hablado con las autoridades: hay que hacer algo que les dé más confianza a las personas; es difícil porque cuando vienen nuevos impuestos todo el mundo dice: “mejor cuido la billetera”, porque no sabe qué va a pasar.

Me preocupa un poco que las personas sigan no tan optimistas en ese segundo semestre.

¿Cómo han ido avanzando con las metas que se puso cuándo entró?

En este lapso lo primero fue adecuar y actualizar el plan estratégico y poner al centro el tema de la transformación digital.

Después, lograr la vuelta a la normalidad de algunos indicadores, por ejemplo, en morosidad que el año pasado había estado bien golpeado.

Nos ha costado bastante porque la economía no ha agarrado ritmo, pero ya en febrero llevamos el indicador de morosidad por debajo del 3%.

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