¿Cómo proteger sus ingresos de un dólar barato?

Si usted es de las personas que recibe todos sus ingresos en dólares y tiene sus gastos en colones, es claro que en los últimos días su economía se ha visto golpeada por el tipo de cambio del dólar.

Además de lidiar con la apreciación del colón frente al dólar por más de dos años y medio, esta Navidad el dólar ha sufrido una reducción mucho más marcada de la cuenta.

Entre el 5 de noviembre y el 5 de diciembre, se reporta una reducción de ¢14,97 en el Mercado de Monedas Extranjeras (Monex).

Por ejemplo, para una persona que tiene ingresos en promedio por $3 mil al mes, la reducción implica una disminución de ingresos de unos ¢45 mil al hacer la conversión a colones.

Paralelamente, se están reportando los valores más bajos desde el 2006, de acuerdo con los registros del Banco Central de Costa Rica.

El viernes anterior, por ejemplo, la moneda de Estados Unidos cerró en ¢489,44.

¿Qué hacer?

Ante esta situación, surge la pregunta: ¿qué pueden hacer los asalariados y las empresas para protegerse de un dólar barato?

En el caso de los asalariados, varios expertos consultados por LA REPÚBLICA brindaron varios consejos enfocados a la planificación, ya que en este momento es poco lo que se puede hacer para recuperar la liquidez.

La buena noticia es que un presupuesto y otras herramientas le permitirían lidiar con el dólar a futuro desde una mejor posición.

Por ejemplo, si usted tiene deudas en dólares por tarjetas o préstamos, puede pensar en adelantar cuotas.

Otro de los consejos es crear un fondo de emergencia para atender eventualidades como la actual, de manera tal que usted tenga ahorros en colones que le permitan lidiar con la situación.

“Las personas deben realizar proyecciones que permitan identificar estacionalidades en el comportamiento de las monedas, siempre con el objetivo de encontrar el mejor momento para adquirirlas”, explicó Luis Alvarado, analista económico y financiero de Grupo Financiero ACOBO, quien aseveró que es claro que durante Navidad el dólar tiende a bajar de manera marcada.

Los consejos orientados a la planificación son válidos porque la expectativa es que el tipo de cambio del dólar se mantenga barato para todo el 2026, agregó Daniel Suchar, analista económico.

Empresas tienen más herramientas

En cuanto a las empresas, los expertos señalan que las empresas tienen más herramientas para enfrentar un tipo de cambio barato.

La principal de ellas son las coberturas cambiarias, las cuales son instrumentos financieros que ofrecen los bancos y que brindan estabilidad ante los vaivenes de la divisa de Estados Unidos, a la vez que acaban con la incertidumbre, permitiendo una sana planificación e inversión anual.

En esencia, las coberturas cambiarias permiten fijar el monto para el tipo de cambio de colones a dólares o para otras monedas como euros, yenes, yuanes y libras esterlinas durante un periodo previamente establecido.

“Las empresas pueden evaluar contratar coberturas cambiarias, con la finalidad de fijar precios futuros para la venta de los dólares. Esto protege los márgenes y da estabilidad presupuestaria”, expresó Vidal Villalobos, asesor financiero de Grupo Prival.

Otro de los consejos es revisar los diversos contratos que tienen las empresas para indexar una parte a la inflación local o al tipo de cambio, negociar cláusulas de ajuste automático y migrar parte de los precios a colones si el cliente lo permite.

Asimismo, se puede evaluar la eficiencia operativa y procurar reducir costos variables. Se trata de optimizar procesos, digitalizar operaciones, renegociar con proveedores y revisar estructuras. El objetivo es reducir costos en colones para compensar la menor entrada por dólar.

¿Qué está pasando con el dólar?

Con la llegada de la Navidad y los vientos alisios, el tipo de cambio del dólar se ha desplomado.

Pero, ¿qué es lo que está pasando para que la moneda norteamericana se cotice a la baja?

“Regularmente, al cierre del año encontramos una mayor oferta de dólares producto del pago de facturas para las compras navideñas por parte de los empresarios, así como por el aumento de la temporada alta de turismo. Por otra parte, los empresarios cambian dólares para hacerle frente a los pagos de fin de año como aguinaldos e impuestos”, explicó Villalobos.

El experto señala que, si el dólar baja más aún, sectores como el exportador y el turismo se verían más afectados, por lo que el Banco Central ya ha señalado que estaría comprando dólares para evitar una mayor caída del dólar y, de paso, fortalecer todavía más sus reservas internacionales.

Empresarios

• Las empresas pueden acceder a instrumentos financieros más sofisticados que les permitan minimizar los riesgos de las fluctuaciones de las monedas; por esto, el mejor consejo es buscar asesoría profesional.
• Diversificar los ingresos en diferentes monedas.
• Adquirir coberturas cambiarias para proyectar un tipo de cambio futuro y estable durante todo el periodo.
• Buscar diferentes mercados con monedas que permitan minimizar los riesgos de concentración, al obtener ingresos en diversas divisas.

Daniel Suchar

Analista

Económico

Asalariados

• Diversificar inversiones en colones y dólares para minimizar el riesgo.
• Aprovechar el tipo de cambio favorable para ahorrar o invertir en activos que generen rendimientos.
• Considerar la compra de bienes o servicios que se beneficien del tipo de cambio, como viajes o importaciones.
• Mantener una reserva de emergencia en colones para cubrir gastos inesperados.

Empresarios

• Cubrir necesidades de colones mediante la compra de dólares a futuro o mediante instrumentos financieros.
• Aprovechar el tipo de cambio favorable para aumentar sus márgenes de ganancia o reducir precios para incrementar la competitividad.
• Considerar la diversificación de sus ingresos en diferentes monedas para minimizar el riesgo.
• Revisar y ajustar sus políticas de precios y costos para mantener la rentabilidad.
• Adquirir coberturas cambiarias para mantener estabilidad.

Norman Chavarría Mata

Gerente a.i. de Finanzas

Coope Ande

Asalariados

• Mantener las deudas en la misma moneda en la que se reciben los ingresos.
• No tomar decisiones de inversión o endeudamiento basadas exclusivamente en expectativas de corto plazo, sino en la capacidad de enfrentar las obligaciones en el mediano y largo plazo.

Empresarios

• Mantener la menor exposición posible a diferentes monedas en sus inventarios.
• Implementar coberturas cambiarias para lograr algún tipo de estabilidad en sus operaciones en cuanto al dólar.

Vidal Villalobos

Asesor Financiero

Grupo Financiero Prival

Asalariados

• Siempre es importante contar con un presupuesto, sobre todo un presupuesto anual, para mejorar el control de ingresos y gastos y así realizar cambios de moneda en los momentos adecuados.
• Crear fondos de emergencia preestablecidos para atender eventualidades.
• Adelantar cuotas de préstamos y tarjetas cuando estén en dólares, y así aprovechar el tipo de cambio bajo.
• Evitar recibir el 100% de los ingresos en dólares. Lo ideal es diversificar los ingresos en varias monedas y, de esta manera, cubrir gastos fijos y reducir la incertidumbre mensual. Se puede tener el equivalente a los gastos de dos meses hacia adelante.
• Evitar tener que cambiar dólares en momentos desfavorables.

Empresarios

• Las empresas pueden evaluar contratar coberturas cambiarias, con la finalidad de fijar precios futuros para la venta de los dólares. Esto protege los márgenes y da estabilidad presupuestaria.
• Los diversos contratos que tienen las empresas se pueden revisar para: indexar una parte a la inflación local o al tipo de cambio, negociar cláusulas de ajuste automático y migrar parte de los precios a colones si el cliente lo permite.
• La empresa debe revisar la eficiencia operativa y procurar reducir costos variables. Optimizar procesos, digitalizar operaciones, renegociar con proveedores y revisar estructuras. El objetivo es reducir costos en colones para compensar la menor entrada por dólar.