"La seguridad tiene un costo"
Redacción La República redaccion@larepublica.net | Sábado 11 julio, 2009
Entidades financieras obligadas a duplicar el tiempo de conservación de información de los clientes
“La seguridad tiene un costo”
Ley contra el Crimen Organizado encarecería la operación bancaria
La seguridad tiene un costo, y la reciente legislación para combatir el crimen organizado añadirá cargas al negocio financiero, que eventualmente lo trasladará a los clientes en el precio que cobra por sus servicios.
Estas leyes darán instrumentos para luchar contra el crimen organizado y el lavado de dinero que proviene de actividades delictivas.
Este proceso se inició en 1988, la nueva ley obedece a los compromisos asumidos en 2003, cuando el país firmó la Convención de Palermo, tratado internacional que obliga a los países a tomar medidas para reprimir estos delitos.
En los últimos años, los bancos aumentaron la cantidad de datos que manejan de sus clientes, reportar las transacciones sospechosas y custodiar la información por plazos definidos, para facilitarla a las autoridades en caso de darse la apertura en una investigación.
Esto tiene un costo, y supone cambios en los contratos que establecen los bancos con sus clientes, explicó Ricardo Hernández, especialista en derecho financiero de la firma LLMR&T abogados.
¿Cuál es el impacto para el cliente con la aplicación de la Ley contra el Crimen Organizado?
Eventualmente un incremento en el costo de los servicios. Por eso es que todos se deben hacer con mesura, porque significan costos adicionales que alguien deberá asumir.
¿A qué costos nos referimos?
Por ejemplo, mantener actualizada la información de sus clientes, tener respaldo de las transacciones de los últimos años, y custodiarla en tanto se tramitan las investigaciones y procesos judiciales.
¿A qué se debe esta tendencia?
Es parte de un convenio que firmó el país en 2003 —Convención de Palermo—, tratado internacional que nos compromete a adoptar medidas para reprimir el crimen organizado internacional.
¿Qué se entiende por crimen organizado?
Cualquier organización que involucre a dos o más personas que tengan la intención de cometer delitos graves.
¿Y cuáles son los instrumentos?
El levantamiento del secreto bancario de las cuentas, la conservación de la documentación e información, conocer quiénes son los beneficiarios finales de las transferencias, tanto de las transacciones en efectivo como de valores.
¿Cuáles serían los principales cambios?
Me parece que los bancos deberán aumentar la cantidad de información que tienen de sus clientes. Hoy deben mantener la de los últimos cinco años, ahora eventualmente podrían tener que duplicar estos plazos de conservación.
¿Qué complicación supone?
Si hasta ahora ha sido difícil manejar cinco años de información, no me quiero imaginar la complejidad de duplicar esto. Hay una complejidad física, que son las bodegas; además de sistematizar la forma como se archiva la información.
¿Y en la relación cliente-banco?
A los bancos les exige mantener actualizada la información de los clientes, si no se les sanciona con el 0,05% de su patrimonio. Por eso, creo que pronto los contratos incluirán una cláusula que si el cliente no actualiza los datos, se le cerrará la cuenta.
Los bancos cambiarán su cultura. ¿Las personas también?
Si el patrimonio de una persona crece anormalmente en un periodo corto, se le investigará. El hecho de que una persona tenga un aumento en su patrimonio no quiere decir que sea producto de una actividad ilegítima, pero de alguna forma cualquier persona va a verse obligada a justificar el aumento en su patrimonio. Por eso es vital acreditar sus ingresos en ese tiempo.
¿Cuál problema supondría esto para el sistema?
Lograr un mecanismo efectivo para mantener la información de los clientes actualizada, porque esto depende de la voluntad de un tercero.
¿Vale la pena?
Debe haber un equilibrio, la seguridad tiene un costo, y todos queremos estar en un ambiente seguro.
Lo que debe evitarse es una carga desmesurada, porque al final alguien asumirá el costo de la implementación de esta ley.
¿A partir de cuándo?
La ley ya está aprobada por la Asamblea Legislativa. Habrá que esperar a que la firme el Poder Ejecutivo y a su publicación en La Gaceta para que entre en vigencia.
Daniel Chacón
dchacon@larepublica.net
“La seguridad tiene un costo”
Ley contra el Crimen Organizado encarecería la operación bancaria
La seguridad tiene un costo, y la reciente legislación para combatir el crimen organizado añadirá cargas al negocio financiero, que eventualmente lo trasladará a los clientes en el precio que cobra por sus servicios.Estas leyes darán instrumentos para luchar contra el crimen organizado y el lavado de dinero que proviene de actividades delictivas.
Este proceso se inició en 1988, la nueva ley obedece a los compromisos asumidos en 2003, cuando el país firmó la Convención de Palermo, tratado internacional que obliga a los países a tomar medidas para reprimir estos delitos.
En los últimos años, los bancos aumentaron la cantidad de datos que manejan de sus clientes, reportar las transacciones sospechosas y custodiar la información por plazos definidos, para facilitarla a las autoridades en caso de darse la apertura en una investigación.
Esto tiene un costo, y supone cambios en los contratos que establecen los bancos con sus clientes, explicó Ricardo Hernández, especialista en derecho financiero de la firma LLMR&T abogados.
¿Cuál es el impacto para el cliente con la aplicación de la Ley contra el Crimen Organizado?
Eventualmente un incremento en el costo de los servicios. Por eso es que todos se deben hacer con mesura, porque significan costos adicionales que alguien deberá asumir.
¿A qué costos nos referimos?
Por ejemplo, mantener actualizada la información de sus clientes, tener respaldo de las transacciones de los últimos años, y custodiarla en tanto se tramitan las investigaciones y procesos judiciales.
¿A qué se debe esta tendencia?
Es parte de un convenio que firmó el país en 2003 —Convención de Palermo—, tratado internacional que nos compromete a adoptar medidas para reprimir el crimen organizado internacional.
¿Qué se entiende por crimen organizado?
Cualquier organización que involucre a dos o más personas que tengan la intención de cometer delitos graves.
¿Y cuáles son los instrumentos?
El levantamiento del secreto bancario de las cuentas, la conservación de la documentación e información, conocer quiénes son los beneficiarios finales de las transferencias, tanto de las transacciones en efectivo como de valores.
¿Cuáles serían los principales cambios?
Me parece que los bancos deberán aumentar la cantidad de información que tienen de sus clientes. Hoy deben mantener la de los últimos cinco años, ahora eventualmente podrían tener que duplicar estos plazos de conservación.
¿Qué complicación supone?
Si hasta ahora ha sido difícil manejar cinco años de información, no me quiero imaginar la complejidad de duplicar esto. Hay una complejidad física, que son las bodegas; además de sistematizar la forma como se archiva la información.
¿Y en la relación cliente-banco?
A los bancos les exige mantener actualizada la información de los clientes, si no se les sanciona con el 0,05% de su patrimonio. Por eso, creo que pronto los contratos incluirán una cláusula que si el cliente no actualiza los datos, se le cerrará la cuenta.
Los bancos cambiarán su cultura. ¿Las personas también?
Si el patrimonio de una persona crece anormalmente en un periodo corto, se le investigará. El hecho de que una persona tenga un aumento en su patrimonio no quiere decir que sea producto de una actividad ilegítima, pero de alguna forma cualquier persona va a verse obligada a justificar el aumento en su patrimonio. Por eso es vital acreditar sus ingresos en ese tiempo.
¿Cuál problema supondría esto para el sistema?
Lograr un mecanismo efectivo para mantener la información de los clientes actualizada, porque esto depende de la voluntad de un tercero.
¿Vale la pena?
Debe haber un equilibrio, la seguridad tiene un costo, y todos queremos estar en un ambiente seguro.
Lo que debe evitarse es una carga desmesurada, porque al final alguien asumirá el costo de la implementación de esta ley.
¿A partir de cuándo?
La ley ya está aprobada por la Asamblea Legislativa. Habrá que esperar a que la firme el Poder Ejecutivo y a su publicación en La Gaceta para que entre en vigencia.
Daniel Chacón
dchacon@larepublica.net