“Es preferible bajar el monto, pero mantener el hábito del ahorro”, según José Daniel Artavia, del Banco Nacional
Lograr metas de ahorro es posible al llegar a la mitad del año
Aún quedan seis meses para cerrar el año con una mejor salud financiera, y lograrlo depende más de adoptar hábitos constantes que de contar con altos ingresos.
Así lo afirma José Daniel Artavia, experto en Educación Financiera del Banco Nacional, quien recomienda realizar un diagnóstico honesto de los gastos, priorizar lo esencial y convertir el ahorro en una obligación mensual, aunque el monto sea pequeño.
¿Cuáles recomendaciones prácticas brindan a quienes sienten que no han logrado ahorrar lo suficiente en estos primeros seis meses y desean llegar a fin de año con una mejor estabilidad financiera?
Lo primero es cambiar la narrativa: no se trata de “empezar tarde”, sino de empezar con enfoque.
Se debe hacer un diagnóstico honesto: Por ejemplo, una persona que gana ¢500.000 puede creer que “no le alcanza para ahorrar”, pero al revisar sus gastos descubre ¢40.000 mensuales en compras pequeñas —cafés, delivery o suscripciones— que pasan desapercibidas. Ahí está la oportunidad para encontrar un monto que nos pueda ayudar a iniciar.
Asimismo, debe priorizar lo esencial. No se trata de dejar de disfrutar, es decidir mejor. Tal vez no se trate de eliminar el entretenimiento, sino de ajustar la frecuencia o el monto.
También, el ahorro debe verse como una obligación, así como se paga la luz o el alquiler, el ahorro debe tener espacio fijo. Aunque sean ¢10.000 al mes, lo importante es iniciar.
El segundo semestre favorece a quienes toman decisiones pequeñas, pero sostenidas.
¿Cómo funciona el ahorro programado y qué ventajas ofrece frente a los métodos tradicionales de ahorro para las personas que buscan crear un fondo de emergencia, financiar estudios o cubrir gastos de fin de año?
El ahorro programado es automatizar una buena decisión. Por ejemplo, una persona que recibe su salario el 15 de cada mes puede programar que ese mismo día ¢25.000 se trasladen automáticamente a una cuenta de ahorro. Ese dinero deja de estar disponible para gasto inmediato.
¿Qué herramientas, aplicaciones o productos financieros consideran más efectivos para ayudar a las familias a controlar sus gastos?
Las herramientas son aliadas, pero deben ser prácticas para la persona. Estas son algunas de ellas:
Apps de control de gastos: Una familia puede descubrir que está gastando más en transporte de lo que pensaba y ajustar rutas o hábitos.
Cuentas con “sobres”: Por ejemplo, separar dinero para “útiles escolares”, “Navidad” y “emergencias” evita mezclar recursos y perder el control.
Ahorro automático o certificados a plazo: Una persona independiente, con ingresos variables, puede usar estos instrumentos para darle estructura a su dinero.
Lo importante no es tener muchas herramientas, es usar bien al menos una.
¿Qué porcentaje de los ingresos recomiendan destinar al ahorro?
Como referencia, recomendamos iniciar con un 10% del ingreso, pero ajustado a la realidad de cada persona. Algunas personas que no tienen obligaciones, como colegiaturas de hijos, pueden destinar un porcentaje mayor o, de lo contrario, familias con gastos más fuertes pueden considerar un monto más bajo que les ayude a mantener el hábito del ahorro.
Si alguien gana ¢400.000, podría iniciar con ¢20.000 o ¢30.000.
Si enfrenta un aumento en el costo de la vida —por ejemplo, una subida en alimentos o transporte— puede reducir temporalmente ese monto, pero no eliminarlo.
Un error común es detener el ahorro completamente cuando hay presión financiera. Es preferible bajar el monto, pero mantener el hábito. Conocer nuestra situación financiera es esencial para saber cuál es mi escenario óptimo, siempre con el objetivo de mantener el ahorro.
