5 de cada 10 costarricenses ha sido víctima de cibercriminales
Bancos se arman con inteligencia artificial y seguros para frenar 882 millones de ciberataques y fraudes contra sus clientes
Cambiar claves de manera regular, evitar redes públicas y no descargar correos desconocidos son algunos consejos
Tatiana Gutiérrez Wa-Chong tgutierrez@larepublica.net | Jueves 04 abril, 2024
Para evitar que los ciberfraudes afecten a sus clientes, los bancos están invirtiendo millones de colones en inteligencia artificial y otra tecnología de punta, además de desarrollar campañas de concientización y la promoción de seguros.
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Y es que al año, se detectan más de 882 millones de intentos de ataques contra sus clientes, de acuerdo con la empresa estadounidense Fortinet, quien se especializada en seguridad informática.
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En los últimos meses, la preocupación sobre este aspecto ha crecido, ya que la irrupción de Chat GPT y otras tecnologías, han hecho que personas sin conocimientos técnicos puedan programar y liberar malware y ransomware.
Se trata de programas maliciosos para robar datos de acceso, o bien, software capaz de bloquear equipos, lo cual, les permite a los ciberdelincuentes exigir un cobro para liberar la información.
El problema, es que los timos, los fraudes y los ciberataques están siempre en constante evolución.
Para el año pasado, cinco de cada diez personas que cuentan con tarjetas de crédito o débito denunciaron que fueron víctimas de estafas o de fraudes con sus tarjetas de débito o crédito, según datos de la Oficina del Consumidor Financiero, quien también señala que las personas con grado académico universitario y se supone con un mayor poder adquisitivo, sufrieron un fraude en un 35% de los casos.
Cambiar claves de manera regular, evitar redes públicas y no descargar correos desconocidos son algunos consejos para evitar el hampa.
Asimismo, es importante que las personas desconfíen de llamadas y que comprendan que ninguna entidad financiera les solicitará datos de acceso o información personal sensible.
Otra opción es pagar un seguro para proteger sus tarjetas.
“Los seguros ofrecen una solución eficaz ante eventos y riesgos imprevistos, protege ante pérdidas de los plásticos por parte del cliente o en caso de uso indebido, como clonación. Son muy accesibles y ofrecen tranquilidad y respaldo financiero en caso de robo, asaltos y compras fraudulentas por internet. Incluso, algunos pueden ofrecer protecciones adicionales como muerte accidental o invalidez”, aseguró José Paulo Martínez, gerente de Innovación y Producto de Cafsa.
Desde el 2020, se inició una campaña de prevención de fraudes electrónicos promovida los bancos y otras organizaciones.
“Se les ha solicitado que amplíen los canales para notificar a los clientes los créditos y débitos de sus cuentas, para que reciban sus alertas a través de más de un canal, valorar mecanismos adicionales para la protección de identificación de los clientes y realizar una campaña de educación permanente”, aseguró Annabelle Ortega, directora de la Cámara de Bancos.
Otro de los instrumentos que están utilizando los bancos es la inteligencia artificial.
En este caso, la tecnología permite detectar más rápidamente las amenazas, desarrollar algoritmos predictivos que identifiquen los intentos de fraude en tiempo real e implementar sistemas de autenticación biométrica más avanzados, como el reconocimiento facial o de voz, que son más difíciles de falsificar.
"Las entidades financieras invierten en la mejora constante de los sistemas de monitoreo para detectar fraudes. Además, tienen protocolos para facilitar la devolución de los dineros detenidos a los clientes”, aseguró Daniel Castro, asesor legal de la Asociación Bancaria.
Contra los ciberdelincuentes
Estos son los seguros que tienen los bancos para proteger a los clientes:
| Banco | Cobertura |
|---|---|
| Banco Nacional |
Seguro de protección integral para casos de robo y fraudes digitales, dirigido a los tarjetahabientes de crédito, débito o cuentas Se trata de la póliza Protección Total Plus, que incluye las coberturas adicionales de fraudes digitales, tiene la ventaja de ser un solo seguro y no dos como lo ofrecen otras entidades |
| BAC |
Tienen dos tipos de seguros que permiten cubrir eventos de fraude digital y pérdida, robo y fraude |
| Banco Popular |
Para que las empresas puedan hacerle frente a un ataque le cubre el costo de recuperación de datos, con sus principales coberturas como:
|
| Scotiabank |
Seguro de Robo y Fraude tanto para tarjetas de crédito o débito, la póliza cubre los cargos efectuados por robo, hurto, pérdida o falsificación La compañía de seguros asumirá hasta el límite establecido según el plan de cobertura que se tenga. Además, cubre asalto en cajero automático hasta $500 por evento. Para estos casos aplicaría un deducible de $50 por evento, y se brinda cobertura hasta un máximo 3 eventos por año. |
Recomendaciones
Para evitar el robo de sus datos aplique los siguientes consejos al pie de la letra
- Nunca brinde ni comparta información sensible, como su usuario o contraseñas de banca en línea o de la App Móvil, el PIN del cajero automático, códigos de seguridad, token o números de tarjeta o cuentas
- Ningún banco o entidad financiera le solicitará información sensible. En caso de que reciba un correo o llamada en el cual le soliciten estos datos, desconfíe.
- Si recibe mensajes solicitando información, dándole instrucciones de visitar un sitio web, instalar algún software o seguir algún procedimiento que le genere duda, haga caso omiso
- Recuerde cambiar periódicamente sus contraseñas
- Si observa algún movimiento sospechoso en su cuenta, repórtelo inmediatamente a su entidad bancaria o financiera
¿Qué están haciendo los bancos?
Las entidades financieras afirman que están haciendo un monitoreo permanente de las transacciones y realizando campañas de capacitación permanentes.
Daniel Castro
Asesor legal
Asociación Bancaria Costarricense
Existen campañas de capacitación permanentes, tanto a nivel gremial como a nivel individual de los bancos, algunas dirigidas a la población en general y otras a poblaciones más vulnerables para insistir en los cuidados que deben tener en el manejo de sus claves.
Paola Cambronero
Directora Regional de Apoyo al Negocio
Scotiabank
Invertimos continuamente en monitoreos de seguridad y nuevas tecnologías para fortalecer constantemente nuestros sistemas y procesos, además de impulsar campañas educativas y de información para guiar a nuestros clientes en la protección de sus datos como una responsabilidad compartida entre las partes.
Laura Moreno
Vicepresidenta
BAC
Los consumidores están cada vez más expuestos a ser víctimas de estafas y es por eso, que las entidades financieras están buscando alternativas tecnológicas, como la inteligencia artificial, para minimizar estos delitos. El desarrollo tecnológico y las campañas de educación y capacitación digital son las dos herramientas a las que el BAC está apostándole.
Annabelle Ortega
Directora
Cámara de Bancos
La protección de los clientes es una tarea permanente de los bancos y las instituciones financieras, la cual abarca, por un lado, el fortalecimiento de sus sistemas y plataformas con todas las herramientas y certificaciones en seguridad a su alcance.
Por otro lado, se requiere una labor permanente de alerta y prevención hacia sus clientes a través de sus plataformas, mensajería y capacitación que cada entidad determina.
